Архив рубрики: Деньги

Обратная сторона американского богатства

Уолл стритВ кризис люди склонны смотреть на более богатых соседей и сокрушаться относительно своего ужасного положения. Если наблюдать за экономической системой США с российского дивана, то безусловно трава там куда зеленее. Но ведь не существует ни одной бочки меда без ложки дегтя. И даже успешная американская банковская система имеет свои тонкости и парадоксы. Читать далее

Как стать акционером Газпрома.

Как стать акционером Газпрома.
Недавно услышал на бардовском концерте забавный куплетик: «подарил бы мне «Газпром», акций 2%. Я б тогда все деньги в дом. До рубля, до цента … ». А вот как стать акционером этого ОАО без сладких мечтаний о драгоценных подарках судьбы? Кстати, крайне неумно было бы продавать такой существенный пакет и тащить деньги в дом – потому, как и курсовая стоимость рухнет при такой крупной продаже, да и мало какой дом физически вместит такую кучу денег. По счастью, такая халява никому не светит Читать далее

Осознание роскоши

Осознание роскоши
Ценность драгоценностей – пардон за каламбур – является воображаемой. Чем отличается ограненый кусочек стекла от ограненого алмаза? С точки зрения его ценности — практически ничем. Правда, алмазом можно резать стекло, но это уже относится к области технологий, а не к области роскоши.
А если взять жемчуг?
Ну чем отличается настоящий жемчуг от перламутровых (черных, розовых, белых) кусочков пластика?
Да ничем – кроме игры света.
И за эту игру модницы и модники со средствами платят бешеные деньги.
Точнее, деньги они платят не за игру света, а за свои грандиозные понты, то есть за принадлежность к миру роскоши, к высшему свету. Читать далее

Опасности долевого строительства

Опасности долевого строительства
Вы хотите купить квартиру. Увы, на покупку новой квартиры нужной вам площади денег не хватает, но зато вполне возможно вступить в «кооператив» (как это называлось раньше), то есть – принять участие в долевом строительстве. Это значит, что вы выплачиваете некую сумму (оговоренную с застройщиком и зафиксированную в договоре), а затем начинаете ожидать постройки дома. Когда дом будет построен, вы выплатите оставшуюся сумму и станете счастливым владельцем новенькой квартиры. Требуется подождать всего лишь пару-тройку лет.

Увы, далеко не всегда так получается. Нередко приходится ждать годами, а дом все еще не построен. Самое любопытное – иногда лучше стать жертвой прямого мошенничества. По крайней мере, в этой ситуации известно, на каком свете находишься. Да, деньги пропали, квартиры не будет. Зато определенность. Зато можно получить хотя бы моральное удовлетворение, когда мошенников возьмут за мягкое место органы правосудия и попытаются вытрясти из них хотя бы часть незаконно присвоенных денег.

Хуже, когда мошенничества, как такового, нет, но и строительство заморожено. Взять за мягкое место есть кого – даже искать не нужно, все строительные «деятели», что называется, под рукой. Вот только взять нельзя – они не мошенники, а честные граждане, ставшие жертвой форс-мажорных обстоятельств, и сделавшие вас такой же жертвой. Подвешенной в безвоздушном пространстве: то ли будет квартира, то ли нет, а уж в какую сумму она обойдется в итоге – вообще неизвестно.

Вот, к примеру, история из жизни. Лет пять назад в одном городе начали строить аж три десятиэтажки разом, все три – по принципу кооператива, долевое строительство. Будущие счастливые владельцы квартир радостно заплатили первый взнос (60% от стоимости квартир) и начали ждать. Время шло. Были вырыты котлованы под фундамент, проложена гидроизоляция, вбиты сваи. Работа кипела. И тут грянул кризис. Банк немедленно остановил финансирование строительства, и фирма-застройщик оказалась без средств. Во время осенних дождей котлованы заполнились водой – гидроизоляция, нужно признать, оказалась очень надежной. К весне в этих прудах уже завелась рыба (специалисты говорят, что скорее всего – из-за птиц, иногда роняющих добычу), которую пристраиваются ловить местные юные рыбаки. Сторож, приставленный к незавершенке застройщиком, регулярно молодежь гоняет – «пруды» опасны, они глубоки, на дне сваи, мало ли, кто свалится да утонет.

И вот, вроде, кризис закончился, а строительство все на том же этапе – пруды процветают, сторож регулярно получает зарплату, а проконтролировать результаты строительства дольщики могут разве что в водолазных костюмах. Все попытки узнать о перспективах заканчиваются ничем: застройщик сам ничего толком сказать не может. То ли найдутся деньги, то ли нет, неведомо. Но даже если найдутся, то в стоимость будущих квартир заложат и простой строительства, и оплату охраны стройплощадок (то есть, охрану «прудового хозяйства»), и стоимость откачки воды из котлованов. А никакой защиты от повышения цен на будущие квартиры у дольщиков нет. То есть, сколько еще им придется выплатить, если стройка будет завершена, неизвестно. Но накладные расходы возрастают с каждым днем (та же охрана!). В перспективе – откачка воды, которая планируется на декабрь месяц (может, будут скалывать лед?), а далее все покрыто туманом, весьма плотным. И сколько еще ждать – неведомо.

Вот такая печальная история. Подобными историями могут поделиться многие, которые так или иначе сталкивались с долевым строительством. Весьма, как выясняется, опасная затея, напоминающая русскую рулетку – то ли повезет, то ли нет.

Снизить риск можно только обращаясь к «проверенному» застройщику. К такому, который уже возвел не одно и не два здания, имеет свободные средства и не полностью зависит от милостей банка. К такому, о котором известно – он не нарушал обязательств, не срывал сроки строительства, а напротив – в оговоренные сроки строил и сдавал в эксплуатацию качественные дома, соблюдая подписанные соглашения и договоры. Правда, квартиры от такого застройщика дороже, но лучше уж немного переплатить и получить квартиру, чем сэкономить на первом платеже, а потом запасаться аквалангами и другим оборудованием для подводного плавания, чтобы полюбоваться фундаментом будущего дома.

Что такое вложения в золото и почему в него не стоит вкладываться.

Что такое вложения в золото и почему в него не стоит вкладываться.
Когда автор слышит о перспективности вложений в золото, то его скепсис обычно очень велик. Что такое вложение в золото? Это либо покупка собственно метала в слитках, инвестиционных монетах или изделиях или покупка т.н. «золотых контрактов» — т.е. обязательств обменять некое обязательство на некоторое количество золота.
Первый и главный вопрос – а чем собственно этот контракт отличается от бумажных или безналичных денег? Ведь деньги возникли как замена того самого золота, в качестве того же самого обязательства заплатить золотом за фактически расписку госбанка. Т.е. если деньги утрачивают свои положительные качества – где гарантия, что золотые контракты не утратят их точно также, и намного быстрее? Все гарантии такого рода, не важно, государственные или частные, воспринимаются как предложение наступить на те же самые грабли по второму разу. Автору вообще шумиха вокруг отмены «золотого стандарта» живо напомнила социалистический слоган: «по многочисленным просьбам трудящихся».
Конечно, если рассматривать золотые контракты как спекулятивный инструмент – то никаких особых возражений не находится: они не хуже всех прочих. Но рассматривать операции с золотом как надежное инвестиционное решение – очень неразумно. Строго говоря, в настоящее время с инвестициями стало невозможно скверно. Эпоха рантье ушла навсегда и безвозвратно. Все финансовые операции стали спекулятивными, даже такая банальная вещь, как продление депозитного вклада в банке. Даже элементарная операция продления депозита требует разрыва договора, фиксации прибыли и заключения нового договора. Кстати, довольно часто и по уже другому проценту. При этом про справедливость процента за услуги или справедливость курса обмена при спекулятивных операциях – нечего даже заикаться.
Хорошо, допустим, мы займемся непосредственно желтым металлом. Тут ситуация даже хуже. Любая покупка связана с уплатой НДС. Как-то не воодушевляет начинать инвестиционную деятельность с 18% потерь. При попытке продать золото, неприятности не заканчиваются. Продавец вынужден делать существенную скидку, наиболее видимую при покупке золотого изделия по одной цене и продаже того же самого изделия – но почему-то по цене драгоценного – но металлолома. Наконец нет гарантии, что вместо золота покупателю не всучат нечто похожее – да не то. Лично автору вполне хватило скандала, уcтроенного небезызвестным ранним олигархом Стерлиговым, заявившим, что купленные им золотые монеты покрылись ржавчиной (!). Широко рекламируемые в последнее время обмены старого золота на новое — только укрепляют автора во мнении – что взамен дадут, в лучшем случае намного более низкопробное золото, а в худшем – вообще неизвестно что. Да и расплодившиеся чуть ли не на каждом рынке магазины золота появляются явно не для того, чтобы нам было выгодно.
Поэтому, повторюсь, если рассматривать золотовалютные операции как просто разновидность спекуляций, с оценкой соответствующих рисков и некими страховками (в виде хеджирования, например) – то это вполне рабочий вариант. Опять же с учетом того, что наиболее эффективно работающий на крупных объемах. Все прочие заявления, вроде того, что золото всегда будет в цене – должны отметаться как недобросовестная реклама. Продемонстрируйте заявляющему график изменения цены золота за последние несколько лет и попросите пояснить – что же эта ценность такая же волатильная – как все прочие активы? Почему она так зависима от прочих рыночных факторов, если она ценна сама по себе? Мир изменился и утратил «вечные ценности». По крайней мере финансовые и рыночные – совершенно точно. Все теперь течет – все теперь меняется.

Забавная идея

Сижу, никого не трогаю, работаю на компьютере. А, рядышком, лежит Забавная идея
свежеполученная из банка пластиковая карточка. И в голову, вот какая мысль приходит. Конечно, были бы деньги, а каким методом их тратить не принципиально. Но, еще один метод может и не окажется лишним.
В свое время в банке автору подарили брелок, выдававший информацию о состоянии карточного счета, последним транзакциям и т.п. Почему бы не разработать миниатюрный терминал оплаты под стандарт пластиковой карты. Объединенный с радиомодемом, USB–разъемом и возможностями электронного ключа.
Получится фишка непосредственного управления собственным карточным счетом с компьютера, без использования переводов на электронные системы оплаты, без использования совмещенных банковских+вебмани карт, без беготни к банкоматам или терминалам оплаты. Кстати, тогда на компьютере вполне естественно смотрелась бы программа — эмулятор мобильного банка, позволяющего с карточки организовывать краткосрочные депозиты, те же переводы и прочая. Ну, по аналогии, как это делается в банкоматах. Точно так же подобная программа позволила бы проводить платежи, эмулируя вполне ходовую услугу автоплатежа, или, точнее, платежного киоска. Естественно, без согласия соответствующего банка-эмитента пластиковой карты ничего не выйдет. А вот если согласие будет дано, то пластиковая карточка тогда станет еще более приближена к функциональности электронного кошелька. Ну а персональная электронная цифровая подпись приблизит нас к лагерным номерам )) Впрочем, таковых номеров у нас и так много – номер паспорта, ИНН, пенсионного и прочая, прочая … Одним больше, одним меньше…
Развивая идею, так и в последующие планшетники, неплохо было бы воткнуть в них такую штуку – с местом под соответствующую sim-ку. Воткнул карточку – и трать деньги, пока не кончатся )).
Конечно, оплата с использованием мобильного телефона составит этому методу достаточно жесткую конкуренцию, но ведь планшетники тоже стали сверхмобильными устройствами и по числу их хоть и меньше чем сотовых – но тоже немало. А отсутствие необходимости пополнять электронные системы оплаты будет дополнительным плюсом. А безакцептность списания с счета телефона – вообще отдельная проблема…
Если совсем поднапрячь фантазию, то на компьютере, с учетом новых возможностей, было бы классно организовать персональный экономический кабинет – с учетом доходов и расходов, разложенных по статьям, с автоматическим расчетом, насколько стала дороже обходиться жизнь, сколько активов и денежных потоков в распоряжении (например: заработная плата, доход с банковского депозита, дивиденды по акциям или динамика изменения инвестиционного портфеля и т.п.) А если все расходы делать только через карточку – то можно вообще полностью автоматизировать процесс получения персонального бюджета затрат. И не получится как у того польского пана из анекдота, который потребовал с жены отчет о затратах и получившего отчет: «Семя для канарейки – 2 злотых. Кости собаке – 8 злотых. Разное – 5000 злотых».
Автор не склонен считать, что таких людей единицы. К тому же вот еще два соображения. Кто хочет быть богаче – тот обязан планировать и планировать. А кто не хочет – того заставит жизнь. Пластиковые карты тем, кто беден уже навязали, навяжут и планирование. Потому кто не будет этим заниматься, очень рискует скатиться в абсолютно беспросветную нищету. А тем кто беден, как ни странно, планирование более необходимо, чем богатым. Потому как миллиардер, потеряв миллионы, поскрипит зубами и успокоится – ему не голодать. А вот отобрать у бедного пару-тройку сотен – диета практически обеспечена.

Бизнес и личность

Бизнес и личность
В настоящее время в деловой прессе и около деловой, а также под и над, часто мелькают термины «продать бизнес», «купить бизнес», или, допустим, «продать компанию», «купить компанию», в таком духе. Но что вообще, интересно, представляет из себя тот бизнес, который можно продать или купить?.. Что это за вид товара такой?
В общем и целом успешный бизнес, это, прежде всего сложившаяся система деловых и товаро-денежных отношений, которая отлажена как швейцарские часы и работает даже в том случае, если данный бизнес меняет хозяина и даже основное руководство.
Но вот тут-то и кроется главная опасность для продаваемого-покупаемого бизнеса. Его система не может работать сама по себе, по раз и навсегда заданной программе, как в компьютерной игре.
Система любого бизнеса всегда очень зависит от личностного фактора. Мы все знаем много примеров, когда успешная компания после продажи вдруг начинает приносить новым владельцам громадные убытки. И причины такого поворота часто скрываются не в объективной экономической ситуации, а в субъективных факторах.
В одном крупном сибирском городе был завод. Он выпускал дрожжи. Это, между прочим, очень даже неплохой бизнес, потому что дрожжи – это такой товар, который нужен как пищевым предприятиям, так и частным покупателям постоянно.
Специфика данного завода заключалась, во-первых, в том, что он располагался в здании винокуренно-дрожжевого завода постройки 1897 года.
Это мощное здание красного кирпича, которое официально причислено к историческим памятникам, и перестраивать его снаружи или изнутри категорически нельзя.
Но в 1897 году еще не было ни таких длинных плит перекрытия, ни таких мощных строительных балок, как в нынешние времена. Поэтому в этом старинном и очень красивом, кстати, здании, потолки во всех производственных помещениях поддерживаются не только несущими стенами, но и колоннами, которых находятся на таких местах, на которых в современных производственных зданиях ничего подобного просто нет.
Поэтому в данном здании очень сложно размещать современное оборудование.
Но, во-вторых, у этого завода было еще одно очень специфическое обстоятельство.
Это – его директор.
Точнее, директриса, которая была по образованию технологом, и проработала на этом заводе всю жизнь.
Когда в конце 1980-х годов в России снова начался капитализм, эта директриса очень легко вписалась в изменившуюся экономическую реальность. Более того, она всегда действовала на опережение.
Она первой в регионе превратило предприятие в акционерное общество.
Первой выкупила под ним землю по очень смешной цене, потому что сделала это в тот момент, когда соответствующий закон еще только вышел, и цены на землю были божеские, да и чиновники еще не научились брать на любых сделках такие откаты, которые они берут теперь.
Эта директриса также первой в отрасли внедрила ряд новых технологических операций, сумев разместить новое оборудование в как будто бы неприспособленных для этого помещениях. И еще она одной из первых стала развивать собственную независимую торговую сеть продовольственных магазинов.
Руководимый ею бизнес был не только одним из самых передовых в отрасли, но и одним из самых успешных во всем регионе. Кстати, с рабочим классом у этого директора тоже никогда не было проблем. На ее заводе были и высокие зарплаты, и все необходимые социальные пакеты.
И вдруг, несколько лет назад, эта директриса умерла – после тяжелой болезни, с которой долго боролась, но, увы, безуспешно.
И теперь в этом крупном городе нет дрожжевого завода. И нет торговой сети, которая была организована вокруг него.
И все потому, что те люди, в руки которых данных завод попал после смерти ее прежней владелицы, не сумели справиться с этим бизнесом.
В детали можно особо не вдаваться.
Так что, если вам вдруг по случаю предложат прикупить какой-нибудь успешный бизнес – хорошо подумайте, справитесь ли вы с ним?..

Деньги и счастье

Деньги и счастье
Деньги и счастье. Они не союзники и не противники друг другу. Просто между ними почти нет ничего общего. Будет ли счастье от того, что в доме есть набор инструментов, которых больше, чем у других? Может ли быть счастье от того, чего вечно не хватает? Автор знает человека, намного менее обеспеченного, чем все его сослуживцы. Но, он намного чаще веселится, а они, соответственно хмурятся и напрягаются. Этот же улыбается и наслаждается тем, что есть каждый день – вовсе не идиот, причем. Просто он не делает культа ни из еды, ни из удовольствий. И, менее всего, из денег.

Посмотрим на олигархов или рангом чуть пожиже. Казалось бы, при таких деньгах счастье есть, а нет — докупим. Ан нет, физиономии часто хмурые, жены нервные и т.д. Абрамович развелся, Прохоров – никак не найдет… Ладно, бог с ними, с олигархами. Они, как и правительство, похоже, живут на другой планете ))
К бедной, по сравнению с ними тетушке, пришли «поднявшиеся» на перестройке бывшие соседи. Посидели, повспоминали былое. И, неожиданно ударились в слезы: им безумно жаль те времена, когда они были голодные и раздетые – но свободные от постоянных расчетов, разборок и прочих «радостей» обеспеченной – но очень психованной жизни. Счастье оказалось и не в деньгах, и не в их количестве. Особую горечь слезам придавало обстоятельство – что они уже не смогут бросить все и зажить немного беднее – но намного веселее. Не принесло богатство ни счастья, ни покоя, ни удовлетворения. Строго говоря – и возможностей тоже. И, вообще, товарищ классик, ты не прав. Может и достоин счастья и свободы тот, кто каждый день идет за них на бой. Но счастье ведь не только в победах, и уж тем более не в каждодневных боях.
Если нет счастья от работы – а на той ли работе работаем? Если нет счастья в семье – а много ли для этого счастья сделано? Неа, не в рублях и копейках – а в делах, словах и отношениях. Не стоит оправдываться предвзятым отношением окружающих – оно во многом результат нашего поведения. Не стоит горевать, что ваши таланты не оценены в должной мере – рынок в этом смысле намного объективнее.
Собственно, все то чем мы хотим обладать, состоит не в деньгах. Представим что все это не куплено, а выменяно, например. Деньги не едят, не пьют, они не приносят ни моральных, ни плотских удовольствий. Как метко выразились Стругацкие – они нужны только для того, чтоб не думать о них. Самые богатые люди мира практически не нуждаются в деньгах. В смысле не покупают на них ничего, кроме власти и влияния. Все прочие – как еще более метко выразился один писатель – просто гипнотизируют друг друга нулями. Кстати, о нулях. Уже не раз правительства превращали деньги в пустые бумажки. Чаще – ростом цен. Перераспределениями, после которых богатые богатеют, а бедные беднеют. Иногда – дефолтами, принудительными обменами и революциями. А пока этого превращения не состоялось – финансы способны помогать счастью. Ведь, не имея общего, они не являются антагонистами счастья. Просто их надо применять на цели достойные и приносящие радость. Самое ироничное еще и в том, что богатые всерьез озабочены выравниванием распределения финансовых ресурсов. Потому как все деньги мира в одних руках – бессмысленны, как для сосредоточивших их в своих руках, так и для неимущих. Так что если мы думаем о деньгах недостаточно – надо же нашлись добрые дяди, готовые подумать за нас ))
А нам же, в очередной раз стоит подумать – так уж ли плохо, что у нас нет того богатства, которого хотелось бы. Если мы его не можем достичь – значит в какой-то мере недостойны. Если мы не хотим его достичь, то и говорить не о чем. И стоит ли желать того, что не решая проблему счастья, меняет одни проблемы на другие? И уж совсем нелепо поощрять в себе зависть – одно из гнуснейших, если не самое гнусное человеческое свойство.

К чему приводят кредиты

К чему приводят кредиты
По совершенно официальным данным, в стране опять бум кредитования. Население берет кредиты на все, что угодно – на приобретение домашней утвари, путешествия, свадьбы и даже на похороны. Ну, чтоб жениться (или упокоить кого-то с миром) по-человечески…
Такое чувство, что народ в массовом порядке отучается жить по средствам. Ну да, вокруг столько всяких вещей и удовольствий, что страшно хочется заиметь их сразу все, и прямо сейчас, а дальше хоть трава не расти.
Трава-то растет сама по себе, ей для этого кредиты не нужны.
Впрочем, если кредиты берет рядовой гражданин на покупку, допустим, домашнего кинотеатра стоимостью 50-100 тысяч рублей, это еще не так фатально. Ну, переплатит он любезным банкирам почти такую же сумму, зато сколько удовольствия получит!
И банкиры — тоже.
Гораздо хуже, когда чрезмерным кредитованием увлекаются люди, занимающиеся бизнесом. Первый кредит они берут, допустим, на приобретение оборудования, а затем, получив на свои счета эти как бы «легкие» деньги, уже не могут остановиться.
Это происходит как в Москве-Петербурге, так и на самых на окраинах нашей страны.
Как раз в эти дни в Омской области на аукцион выставлено имущество одного из местных крупных КФХ – крестьянско-фермерских хозяйств. Среди этого имущества – автомобили, тракторы, комбайны, различное сельхозоборудование, а также разные угодья, то бишь пригодная к обработке земля общей площадью более 100 тысяч гектаров.
Руководитель этого КФХ – очень известный в данном регионе человек, которого еще в 2010 году называли лучшим фермером Западной Сибири, хотя уже тогда его долго по кредитам росли как снежный ком.
Сейчас его общий долг составляет почти полтора миллиарда рублей.
Просто умопомрачительная сумма, особенно для одного КФХ.
В регионе среди сельхозпроизводителей хватает должников и поменьше, но этот – самый крупный.
Но из-за чего же все это произошло?
Из-за того, во-первых, что этот руководитель не хотел развивать свой бизнес естественным путем, на собственные средства, двигаясь последовательно, хотя и небольшими шагами.
Ему хотелось сразу больших масштабов – огромных площадей для выращивания сельхозкультур, заводов по их переработке, лучшей российской и импортной техники.
Ну, он и получил эти большие масштабы – только не на свои деньги.
Во-вторых – и это самое интересное – очень много вопросов вызывает позиция банков, которые продолжали выдавать этому крупному фермеру, а на самом деле большому фантазеру, эти крупные кредиты.
Они ведь прекрасно знали его ситуацию, понимая, что уже довольно скоро этот пузырь лопнет, и человек останется фактически гол как сокол, да еще и с огромными долгами.
Его нынешние полтора миллиарда долга – это в основном уже проценты по выданным ранее кредитам, которые многократно превзошли изначально выданные суммы.
То есть банки, оказывается, тоже увлекаются беспочвенными расчетами, надеясь, видимо, что их должники извлекут деньги на отдачу своих долгов из той же самой фантастической атмосферы, в которой сейчас происходят финансовые манипуляции самих банков.
Вот такие у нас бывают бизнесмены — Маниловы, мечтающие о хрустальных мостах через реки с кисельными берегами.
И вот такие у нас бывают банкиры – по-прежнему думающие вовсе не о развитии производства, а о наполнении своих виртуальных карманов виртуальными доходами.

Планируем семейный бюджет

Планируем семейный бюджет Известная поговорка утверждает, что лучше быть богатым и здоровым, чем бедным и больным. Однако понятия о богатстве у всех людей разные, и люди, имеющие примерно одинаковый доход, могут жить абсолютно по-разному: одни в достатке, другие в бедности.
Специалистами по бракоразводным процессам доказано, что в основе практически семидесяти процентов разводов, лежат разногласия, так или иначе связанные с деньгами. Именно эта причина опережает и измены, и несхожесть характеров, и вредные привычки.
Мало кто перед заключением брака серьезно задумывается о будущих финансовых семейных проблемах. А поднимается этот вопрос, когда из-за денег начинают возникать конфликты. Но и даже в этот момент еще не поздно начать планировать семейный бюджет. Правда, это принесет результат только в том случае, если оба супруга имеют представление о том, из чего семейный бюджет складывается, и куда уходят деньги.
Если вы решили навести порядок в семейных финансах, первым делом вам нужно подсчитать общий доход, куда входят все виды заработка, имеющиеся в семье. Обычно основные расходы семьи разделяют на четыре статьи:
1. Обязательные расходы, в которые входят оплата коммунальных услуг, оплата обязательных счетов и кредитов, плата за обучение и прочее. Эта статья постоянная и основная.
2. Основные расходы, которые складываются из расходов на питание, медикаменты, одежду, телефон, транспорт, интернет, карманные деньги, ведение домашнего хозяйства.
3. Сбережения. Эта статья включает в себя деньги, откладываемые на экстренные нужды, к примеру, ремонт, крупные покупки или отпуск.
4. Свободные расходы состоят из трат на развлечения, приемы гостей, подарки.
Практически каждую из семейных затрат можно отнести к одному из этих разделов.
В зависимости от текущей ситуации данные статьи расходов могут либо уменьшаться, либо увеличиваться. Чтобы иметь представление о том, как деньги распределяются в семье, необходимо ежемесячно составлять семейный бюджет и регулярно рассчитывать расходы, но при этом планировать расходы и доходы на четыре-шесть месяцев вперед.
Как правило, типичные ошибки в вопросах финансов совершаются молодыми семьями. Часто в них отсутствует четкое представление о доходах и договоренность о расходах. Супруги полагаются на случай и в итоге оказываются в сложной ситуации, когда реальность все равно заставляет их поднимать финансовый вопрос. Но очень часто это выражается в виде взаимных обвинений в мотовстве и безалаберности и обоюдных оскорблениях.
Второй частой ошибкой является неумение определять очередность покупок, затрат, выплат. Как правило, члены молодых семей желают все и сразу, и в итоге этого не могут получить даже самое необходимое.
К таким же результатам приводит и пренебрежение планированием, которое позволяет не только накопить средства, но и купить желаемое по оптовой цене, со скидкой и т.д.
Огромную опасность для бюджета семьи представляют неграмотное использование страховок, кредитов, банковских счетов и чеков. Поэтому всегда следует досконально выяснять у продавцов и банковских работников все возможности заключаемых сделок.
Если внимательно подумать над этими вопросами, можно с легкостью избежать финансовых проблем, поскольку важнейшим залогов успешного ведения финансов является определенность и ясность в распределении денег на личные нужды и семейные затраты.
Планируя семейный бюджет, не нужно забывать, что у каждого члена этой важной ячейки общества имелись денежные средства, которые он мог бы тратить на свое усмотрение и не отчитываться перед другими в своих затратах. Даже дети должны с малого возраста учиться планировать свои расходы, пусть даже это будут небольшие суммы карманных денег. А взрослые получат возможность радовать друг друга приятными подарками и сюрпризами.