Архив рубрики: Деньги

Странный «системный маркетинг»

Странный «системный маркетинг»
Все взрослые люди должны знать, как работают «наперсточники» — прежде всего для того, чтобы не стать жертвой таких мошенников. Они работают группой. Один из группы, даже не самый главный, крутит эти самые наперстки, другие играют роли счастливых победителей в этой «лотерее», третьи завлекают публику, четвертые отвлекают внимание.
Примерно так же работают и представители «системного маркетинга» (он же сетевой, просто он «изменил имидж»), который продолжает завлекать в свои сети доверчивых граждан, находящихся в трудной жизненной ситуации.
Это обстоятельство надо отметить особо.
В последние годы множество людей попали в такие обстоятельства. Прежде всего это люди, работавшие на производствах, которые закрылись в силу разных причин.
Это вполне себе добросовестные люди, которые никогда раньше не искали для себя каких-то заказов, не занимались сами организацией свое труда, а просто честно приходили на свои предприятия и работали.
И вот теперь, когда в возрасте хорошо за 40 и даже за 50 они оказываются без своей привычной работы, на них совершенно беспардонно пытаются заработать люди абсолютно недобросовестные и нечестные – те же «наперсточники», только употребляющие другой мошеннический антураж.
К примеру, это может быть какое-нибудь чудодейственное средство или устройство, которое надо у этих «новых наперсточников» приобрести, разрекламировать его другим людям и за это вроде как заработать немаленькие проценты.
Одна моя родственница недавно попросила меня съездить с ней на «презентацию» такого устройства. Я поехал, поскольку нельзя же отказывать родственникам в помощи и совете.
Мы приехали и оказались в практически совершенно пустом помещении в одном из полупустых офисных зданий, в котором были только стол и стулья.
За центральной частью стола сидели три милых дамы, которые и вели презентацию некоего «принципиально нового фильтра для очистки воды». Стоимость этого фильтра, между прочим, 45 тысяч рублей.
На презентацию приехали человек 10 мужчин и женщин в возрасте хорошо за 40, и мы с моей родственницей.
Но сам фильтр на презентации отсутствовал. Присутствовали только буклеты, где он был изображен на фото, и другие буклеты, где была изображена схема заработка.
Фильтр, само собой, надо было купить, чтобы потом показывать его друзьям, знакомым и родственникам, вовлекать их в его приобретение и на этом зарабатывать. Как устроен фильтр, не сообщалось. Говорилось только о том, что «сама конструкция фильтра запатентована, и разглашению не подлежит».
При этом дамы, рассказывавшие о фильтре, утверждали, что он стоит у них дома, и все соседи теперь ходят пить воду только к ним, и они – не соседи, а дамы – заработали на этом уже о-очень большие деньги.
«Вы тоже можете заработать, как мы!» — жизнерадостно сообщили дамы всем присутствующим. – «Только надо сначала купить этот фильтр. А если у вас нет вот прямо сейчас на это денег, мы поможем вам получить кредит под выгодные проценты!»
Такие предложения – ключевое звено подобных совершенно бессовестных схем «заработка».
Само собой, зарабатывают на них не те, кому их навязывают, а те, кто их навязывает.
Но головой-то можно думать, правда?
Как вообще можно покупать что-то непонятное и, тем более, брать на это кредиты, если у вас и так сложная финансовая ситуация?
В общем, мы с моей родственницей покинули эту «презентацию». Но другие пришедшие на ней остались…
И ничего тут не поделаешь.
«Наперсточники» будут существовать до тех пор, пока будут существовать те, кто им верит.

Недостатки безналичного оборота.

Недостатки безналичного оборота.
Как интересно устроено наше государство. Вот весь мир перешел на безналичку, при этом
вполне добровольно и охотно. И только наших граждан в безналичный рай заставляют идти чуть ли не из-под палки. Все это потому, что у безналичного оборота есть немало недостатков.

Нам заявляют, что наличные деньги не работают на экономику, а безналичные – да. Вопрос – а за чей счет они работают, не подскажите? И почему мои деньги ненавязчиво заставляют на нее работать? И, можно ли я сам определю, когда и на каких условиях они там будут работать? Проценты на остаток карточного счета чрезвычайно меньше, чем ставки по депозитам. Потому хранить деньги на карточном счете неразумно. Правда есть варианты размещения вкладов непосредственно с карточки на кратко и среднесрочные депозиты. Достоинство – самостоятельное оформление вклада. Недостаток – меньший чем на обычном депозите процент. В этом смысле было бы интересно наладить управление собственным карточным счетом, разделяя счета затрат внутри счета, выделяя накопительные «субсчета» и оплату регулярных платежей. Почему – то услуга автооплаты банком несколько напрягает: 1% за услугу + % за перевод – накладно.
Деньги просто приятно держать в руках, их шуршание вселяет чувство надежности. Некоторые вообще видят в них эстетическую сторону и шедевр полиграфического искусства.
Многие, увы, не умеют управлять собственными финансами, если они не видны в кошельке. Немало народа попадают в ловушку овердрафтного перерасхода или неоправданных кредитов. Не всегда банкомат оказывается рядом, когда он нужен, а комиссия в «чужих» до сих пор существенно неприятна. Да и оказавшись чуть подалее от крупного города, поиски банкомата могут превратиться в увлекательное, но вряд ли приятное занятие. А, терминал оплаты в сельпо – тоже не всегда частая штука. Хотя прогресс идет семимильными и уже карточки скоро внедрят и в самых медвежьих углах.
Расчеты по карточкам пока чаще всего медленнее, чем наличкой. До недавнего времени, так продавцы еще бежали за Машкой или Дашкой, которые только и умели обращаться с этими закордонными механизмами. А вот что еще интересно. Некоторые автосалоны ненавязчиво отказываются работать с картами и требуют перевода через конкретный банк. Вот шалунишки…
Электронные финансы подконтрольны не только государству, но, и супругам, например. Довольно давно со смехом читались жалобы некоего японца: мол, супруга знает про все его траты, вплоть до того, какие сигареты он курит. В той же статье описан специальный сервис для таких шифровальщиков – обналичивающий денежку на цели мелких радостей жизни. Кстати, будет довольно досадно, если история нашего безналичного денежного движения попадет в руки рекламщиков – которые и так утомили sms-ками с ненавязчивыми предложениями.
Никто не отменял электронных мошенничеств. Одно дело ловить за руку при работе с наличкой – совсем иная и более грустная история – с безналичным оборотом. Да и просто, безналичка позволяет допускать невозможные при расчете наличными ошибки.
Копейки остались актуальны только в аптеках, с маниакальной точностью рассчитывающих до копейки стоимость вообще говоря недешевых лекарств. Поэтому отсутствие необходимости искать мелочь в кошельке – вещь полезная, но пока больше теоретически.

Все вышеперечисленное не отменяет и достоинств безналичного оборота. Когда % на остаток карточного счета будет побольше, когда управление карточным счетом станет проще и с более дружественным интерфейсом, доступно в любом месте, а к этому прибавится и большая финансовая грамотность – дело пойдет на лад.

Поручительство по кредиту: в поиске приключений

Поручительство по кредиту: в поиске приключений
К вам пришел ваш лучший друг и попросил выступить поручителем по кредиту. Он жаждет приобрести новый автомобиль (квартиру, дачу, мебель, сделать ремонт – нужное подчеркнуть). Вопрос даже не в том, на что ему понадобились деньги, а в том, что вас просят стать гарантом их выплаты. То есть, принять на себя определенные обязательства.

Нередко, считая неудобным отказывать хорошему человеку, который, к тому же, лучший друг, а то и близкий родственник, гарантийное обязательство подписывается, что называется, не глядя. Ну, в самом-то деле, какие еще просмотры! Ведь никто не собирается «кинуть» банк, а уж тем более гаранта. Речь идет о совершенно пустой формальности. Но так ли это?

Не будем думать о злонамеренном обмане. Примем за безусловность, что будущий кредитополучатель – кристально честный человек и не собирается никого обманывать и даже просто вводить в заблуждение. Он искренне уверен, что сможет выполнить все кредитные обязательства в полном объеме и в нужные сроки. Даже перевыполнить! Он собирается погасить кредит раньше! Просто так неудачно сложилось: деньги нужны прямо сейчас, а поступления планируются позже.

И вот, поручительство подписано, кредит выдан, и у должника что-то случается. Нечто непредвиденное – к примеру, разбил машину, тяжело заболел кто-то из близких, соседи затопили новую квартиру и требуется срочный ремонт, потерял работу и так далее. И должник не в состоянии выполнять свои обязательства по кредитному договору. Он бы и рад всей душой, но у него просто нет возможности, нет денег. И тут-то поручитель узнает на собственной шкуре, что такое солидарная обязанность должников.

Оказывается, при солидарной обязанности банк вовсе не должен требовать возврата кредита, выплаты процентов по кредиту и так далее именно от самого кредитополучателя. Он имеет право потребовать выполнения кредитных обязательств от любого из должников. А в этом случае должником считается не только кредитополучатель, но и поручитель! И банк имеет право обратиться непосредственно к поручителю. Особенно, если уже известно, что у самого кредитополучателя нет возможности выполнить свои обязательства. Банк и не будет терять на него время, а потребует долг у поручителя.

В этом случае поручитель будет обязан не только погасить долг, но и выплатить все проценты по нему, судебные издержки и прочие убытки банка. Вплоть до штрафных санкций за просроченное выполнение обязательств.

Но не думайте, что в этом случае поручитель получает права на имущество должника. То есть, если кредит был потрачен на приобретение квартиры или автомобиля, то поручитель не имеет прав на это имущество. Он всего лишь имеет право через суд потребовать возмещения своих убытков. И не факт, что судебное решение будет таким, что убытки будут возмещены быстро. То есть, суд не передаст права на квартиру или автомобиль, а может определить ежемесячные выплаты в пользу пострадавшего поручителя. Этакие «алименты». И такие выплаты могут продолжаться долго – в зависимости от размера долга.

И вы вполне можете оказаться в неприятной ситуации: свои деньги вы отдали на погашение чужого долга, ваши потери возместятся в лучшем случае через несколько лет (учитывая размер «алиментов»), и покупку, которую вы планировали совершить на ваши собственные деньги, приходится отложить на неопределенный срок. Или обратиться в банк за кредитом. А в банке, между прочим, имеется уже отметка в вашей кредитной истории – о вашей неудачной роли поручителя.

Немного легче поручителям, которые ввязываются в кредиты с субсидиарной ответственностью. В этом случае банк должен сначала обратиться за выполнением обязательств к должнику, а уж затем только к поручителю. Но если должник не может выполнить свои обязательства, поручителю все равно не легче. И он оказывается в той же ситуации, что и поручитель с солидарной обязанностью должников.

Поэтому если вам предлагают поручиться за выплату кредита, подумайте несколько раз: готовы ли вы в случае чего оплачивать все издержки? Насколько подобная ситуация ударит по вашим интересам? И уж тем более, подписывая, не забудьте посмотреть, о какой обязанности должников идет речь: солидарной или субсидиарной.

Недвижимость за рубежом

Недвижимость за рубежом
Стоит только человеку накопить более или менее приличную сумму, как он тут же начинает думать о том, как ее преумножить. Собственно говоря, желание вполне логичное и оправданное. И вот тут-то начинаются мучения: куда вложить деньги? В банк? Но проценты даже по срочным вкладам не радуют. К тому же, где гарантия, что банк не обанкротится при каком-либо кризисе? А гарантии от кризисов еще никто не придумал. Вложить в какое-либо предприятие? Опять же масса вопросов: когда начнет поступать прибыль, где гарантия, что эта прибыль вообще будет, кто будет руководить предприятием и не обанкротится ли оно? Доверить кому-либо деньги – вопрос проблематичный. И все привлекательнее становится инвестирование накоплений в зарубежную недвижимость.
Но весьма существенный вопрос: в недвижимость каких стран инвестировать лучше всего? И, конечно, сразу нужно определиться – для чего именно требуются инвестиции в недвижимость? Это является гарантией сохранения капитала или возможностью его увеличения? Опять же, увеличения за счет чего – эксплуатации данной недвижимости или просто за счет повышения цен?
Сразу следует понять: ожидать повышения цен на недвижимость несколько нерационально. Разумеется, приобретать недвижимость желательно такую, цены на которую не упадут, или по крайней мере не упадут существенно. Но недвижимость – дело непростое, и реализовать ее не так быстро. То есть, если вы вложили деньги в недвижимость сегодня, а завтра уже передумали, то не ожидайте, что ваши деньги вернутся к вам послезавтра. Ваша вновь приобретенная недвижимость может продаваться месяцами, или придется значительно уступить в цене, чтобы продажа осуществилась быстро.
Если недвижимость приобретается с целью последующей спекуляции (то есть, доход ожидается именно от повышения цен), то следует настроиться на весьма долгосрочное вложение. Или инвестировать деньги, имея определенную информацию (например, вы приобретаете домик в заштатном городке в какой-нибудь Черногории, а через месяц в этом городке начинается строительство крупнейшего европейского курорта минеральных вод – естественно, недвижимость немедленно взлетит в цене).
Наиболее реальный вариант получать дивиденды с инвестиций в недвижимость – это эксплуатировать свое приобретение. То есть, сдавать его в аренду.
И вот здесь нужно не промахнуться при покупке. Например, недвижимость в курортных городах хороша для сдачи в аренду туристам – этакие мини-гостиницы. Соответственно, и приобретать нужно или дом, или апартаменты для проживания. А вот если речь идет о промышленном городе, то в нем спросом будут пользоваться или офисные и складские помещения, или апартаменты для постоянного проживания.
Опять же, следует подумать – как сдавать в аренду свою зарубежную недвижимость, как обеспечить обслуживание этой самой недвижимости. Например, если вы приобрели дом и сдали его в аренду для постоянного проживания, или офисное помещение под офис какой-либо компании, то у вас не особенно болит голова – на руках долгосрочный договор, по которому вам тихо капает денежка. А вот если речь идет о сдаче апартаментов или дома туристам, приехавшим посмотреть достопримечательности той или иной страны – дело другое. Гостиница она и есть гостиница. И туристы не везут с собой наборы постельного белья, посуду и средства для чистки ковров. Соответственно, все это должно быть обеспечено на месте: наличие всего необходимого в доме или апартаментах, уборка за гостями, подготовка к приезду гостей и так далее.
Оптимально если имеется местная компания, которая представляет ваши интересы. Профессиональная компания, имеющая лицензию на соответствующие виды деятельности. Потому что самостоятельно осуществлять подбор «квартирантов», заключение договоров и обслуживание собственности – нереально.
Так что, выбирая недвижимость за рубежом, подумайте – какое количество головной боли вы способны вынести, а также произведите все подсчеты. Чтобы не оказалось, что обслуживание вашей недвижимости стоит больше, нежели реальная прибыль, которую из нее можно выдавить.

Дешевый Газпром – стоит брать.

Дешевый Газпром – стоит брать.
В современном мире вопросы сохранения капитала обострились чрезвычайно. Перекос стратегий в сторону спекулятивных вовсе не означает отсутствие необходимости в инвестировании. Но, что делать, если все финансовые потоки мечутся как угорелые, а инвесторы подсчитывают убытки. В этих условиях взгляд обращается на «голубые фишки», в том числе и на, естественно, «Газпром».
Занятно, но череда падений акций Газпрома от максимумов толком и четко не пока объяснена. Автор полагает тут четыре основных момента. Главный удар нанесен массовым внедрением технологий добычи сланцевого газа. Безусловно, это крайне негативная новость для компании, вполне успешно почивавшей на лаврах мирового монополиста. Второй причиной является вывод капиталов с российского рынка, который касается компаний первого эшелона в гораздо большей степени, чем всех прочих. Третья, вытекающая из первых двух, что инвестиции стали большинству неинтересны, а спекулятивные сигналы «смотрят вниз». Наконец, чрезмерная аффилированность «Газпрома» к госструктурам предполагает, в том числе, дополнительную нагрузку на бизнес компании что нехорошо никогда, а в моменты финансового кризиса — особенно. Можно еще порассуждать о неэффективности работы менеджмента – так это свойственно всем госкомпаниям в равной мере и ничуть не объясняет падения – так же как и роста накануне: менеджмент-то тот же самый
При этом, очередной парадокс рынка, подешевевшие акции при наличии вброса в финансовые рынки громадных средств – никак не могут не «выстрелить». При том, что инвестиционных инструментов вообще не осталось – эти деньги, продавив рынок вниз – обязательно должны взвинтить цены в тот момент, когда разочарованные держатели акций, не выдержав, начнут их массово сбрасывать. Массово, кстати и не получится – потому что free-float отечественных акции невелик – порядка 20-25% от эмиссии. Есть еще одно соображение, рекомендующее «покупать». При падении акции до 140 рублей за шт., годовые дивиденды стали сравнимы с % по банковским вкладам. Компания остается во многом государственной, и более чем соответствующей принципу «слишком большой, чтобы упасть». Ликвидность акций – запредельная…
Как там говорилось в известном фильме про Ивана Васильевича – «что тебе собака, еще надо? )))»
Таким образом, с инвестиционной точки зрения «Газпром» стал чрезвычайно привлекателен. Беда в том, что инвестиционных стратегий, что в России, что в мире, почти не осталось. Инвесторами сейчас называют более-менее долгосрочных спекулянтов. Тем не менее – покупки представляются вполне разумными и обоснованными даже при кратко-среднесрочных перспективах просадки еще на 15-20% вниз. О, не далее как вчера, эту мысль подслушал интервьюируемый «Вестями-24» и озвучил приблизительно те же цифры. Зашевелился ВЭБ, которому понравилось выкупать акции на кризисных уровнях. Лично автор также начал осторожные покупки еще от уровня 174 рубля. И, несмотря на явную убыточность слишком раннего открытия длинной позиции, ничуть не расстроен. Если бы рынок вел себя предсказуемо, в мире было бы намного больше миллионеров и ни одного миллиардера. Миллиарды нам, конечно, не светят, но побороться стоит в любом случае.
Что же касается сланцевого газа – то это точно ерунда. Совсем не уверен, что новые технологии более дешевы, а уж в желании продать газ подороже, сомнений нет никаких. Вот, например, заменили, т.е. дополнили (!) угольные электростанции гидростанциями, атомными электростанциями и прочими там солнечно-ветренными источниками электроэнергии. И что, электричество ничуть не подешевело, напротив. Так что падение цен на газ – просто очередная и вряд ли долгая спекуляция. У нас-то эти же самые цены растут…Дешевый Газпром – стоит брать.

Такая уж ли это кабала — ипотека?

Такая уж ли это кабала - ипотека?О собственном жилье мечтают все, у кого его нет. Кто-то вынужден снимать жилье, кто-то предпочитает жить с родителями. И далеко не у всех есть перспектива получить в наследство/подарок/от государства заветные квадратные метры. Накопить на даже самую маленькую квартирку тоже не каждый сможет. Выхода тут, наверное, только два: продолжать мечтать или взять ипотеку.

К ипотеке у наших сограждан все еще настороженное отношение. И оно, в общем-то неудивительно, процентные ставки по кредитам в нашем государстве зверские.
Когда мы с мужем начали собирать документы для получения ипотечного кредита, почти все наши знакомые говорили, что это кабала на несколько лет, мы не сможем никуда ездить в отпуск, так как все деньги будут уходить на погашение и кредита, и что вообще, платить проценты банку — это чуть ли не самая нецелесообразная трата денег.

Но взвесив все плюсы и минусы, мы решились взять ипотечный кредит. А плюсы были такими:
1. Мы жили на съемной квартире и платили каждый месяц за жилье, которое нашим не становилось. Имея ипотеку тоже нужно платить каждый месяц, но уже за свою квартиру.
2. Оформляя ипотечный кредит мы сами выбирали сумму ежемесячного платежа, то есть есть возможность выбрать комфортный для себя платеж исходя из дохода.
3. С каждым годом цены становятся выше, растут зарплаты, растут цены на съемное жилье, а сумма ежемесячного платежа остается неизменной. Таким образом, с годами платить ежемесячный платеж будет становится все проще и проще.
4. В кредитном договоре предусматривается возможность досрочного погашения кредита. То есть, если финансовые дела семьи пойдут в гору, можно расплатиться с банком и раньше предусмотренного срока. Более того, многие банки предоставляют возможность частично-досрочного погашения. Например, накопилась у Вас определенная сумма, Вы ее отнесли в банк и оформили частично-досрочное погашение, тогда произведется перерасчет и сумма вашего ежемесячного платежа станет меньше. При желании можно уменьшить не сумму платежа, а срок кредита (если это предусмотрено кредитным договором)

Был страх того, что ипотека берется на много лет, а случится за это время может все, что угодно. Но и этот страх развеялся. Дело в том, что когда Вы берете ипотечный кредит, обязательным условием является страхование жизни. Страховая программа предусматривает частичную или полную оплату долга банку при несчастном случае, потере трудоспособности. Страховка стоит около 20000 в год. С каждым годом эта сумма становится меньше.

Сейчас прошло больше года с того момента, как мы взяли ипотечный кредит. Каждый день, возвращаясь домой, я радуюсь и наслаждаюсь тем, что захожу в свою квартиру. Ипотека стала для нас спасением, а не кабалой. За этот год нам удалось частично-досрочными погашениями снизить ежемесячный платеж. Неплохо нам помог возврат налога при покупке квартиры.

Я не пытаюсь убедить всех побежать оформлять ипотечный кредит, просто хотелось донести до сомневающихся, что не так страшен черт, как его малюют.

Не хочу платить туристическому агентству!

Судя по свободным парковочным местам возле дома и отсутствию толкучки в метро могу смело заявить — пора отпусков началась!
Кто-то проводит время у бабушки в деревне, кто-то уезжает на дачу, а кто-то идет в туристическое агентство и покупает путевку в теплую страну. И среди тех кто покупает путевку, мало кто задумывается о том, что отдых можно спланировать самостоятельно, при этом будет дешевле и интереснее.

Многие из моих знакомых отдых не планируют совершенно. Они выбирают страну, приходят в туристическое агентство и покупают тур, который им предлагают. Когда-то я делала так же, пока не посетила Арабские Эмираты самостоятельно. Я была поражена. Примерно за те же деньги, которые я бы отдала агентству, я не только прилетела в страну, жила в отелях, но и объездила почти все Эмираты. С тех пор я знаю наверняка — отдых, спланированный самостоятельно, получается интереснее, насыщеннее и экономнее.

Не хочу платить туристическому агентству!Для начала необходимо выбрать страну. Когда Вы едете самостоятельно, проще выбрать страну, в которую не нужна виза. Список безвизовых стран большой — Турция, Вьетнам, Тайланд, Марокко, Сейшельские острова, Мальдивы, Египет и многие другие страны. Однако если Вы хотите посетить страну, в которую нужна виза, это тоже не большая проблема. Туристическую визу можно также оформить самостоятельно, только нужно это делать заранее.

Когда со страной Вы определились, настало время бронировать авиабилет. Как правило цены у нероссийских авиакомпаний ниже. Посмотрите, какие авиакомпании летают в выбранную Вами страну и выберите подходящие Вам рейсы. Если Вы гибки по времени отдыха, то обратите внимание на то, что многие авиакомпании проводят различные акции, когда авиабилеты распродаются с большими скидками. Можно мониторить акции и купить билет по низким ценам. Обратите также внимание на рейсы с пересадками. Как правило они дешевле.

Забронировав билеты, пришло время планировать отдых. Важно определиться, чего Вы ждете от Вашего отпуска. Если Вы предпочитаете пляжный отдых, то достаточно выбрать один отель и забронировать там номер. Выбрать отель можно изучив отзывы людей, которые в этих отелях побывали. Забронировать номер можно на сайте отеля.

Если Вы предпочитаете активный и интересный отдых, то Вам наверняка захочется поездить по стране. В таком случае Вам нужно будет бронировать номера в разных отелях разных городов. Запланировать маршрут Вам помогут отзывы и блоги путешественников. В сети много сайтов, на которых люди делятся впечатлениями от поездок в разные страны и дают ценные советы о том, как добраться до того или иного места, что интересного можно посмотреть в определенном городе.

Когда все спланировано и забронировано, найдите номера телефонов российского посольства в выбранной стране и приобретите страховку выезжающего за рубеж. Запасительсь картами, путеводителями. Теперь Ваш отдых будет таким, каким его спланировали Вы, а не таким, который Вам навяжут в туристическом агентстве.

Правда стоит заметить, что такой отдых подходит не всем. Самостоятельно планировать отдых я бы посоветовала энергичным, гибким, мобильным людям, ищущим новые открытия, интересные места, приключения. Если же для Вас важно, чтобы было "все включено", чтобы постель меняли каждый день, а на экскурсии возили в больших автобусах, то Вам все-таки лучше обратиться в туристическое агентство.

Вебмани-банковские карты

Вебмани-банковские карты
Распространение системы оплаты WebMoney и ее клонов определили интерес банковского сектора к стыковке банковских технологий и системами электронных расчетов. Обладая существенными достоинствами в скорости и дешевизне покупок, системы электронных расчетов имеют узкое место в части ввода/вывода средств на счет электронного кошелька. Кроме того, деньги на такого рода электронном кошельке не приносят дохода, что не располагает к накоплению средств на счете.

Банковские карты, «совместимые» с платежной системой Вебмани – попытка частично разрешить эти неувязки. Сразу надо отметить, что попытка не идеальная и отличается механистическим сложением. Тем не менее – это шаг в правильном направлении создания комплексных финансовых продуктов.
Карты выпускаются в двух вариантах: дебетовая и кредитная. В принципе, кредитная карта похожа на «классический» вариант (ставка по кредиту – за 22%, есть льготный период), с добавлением особенностей дебетовой с операциями WM, потому дебетовую рассмотрим чуть подробнее.
Заявляется мгновенный перевод с WebMoney на карту и обратно, это плюс, поскольку работа с «наличкой», например, вызывает заметные задержки. При этом установлен лимит переводов в 600000 руб. в месяц. Автору тут же захотелось оперировать такими суммами, чтобы этот лимит был для него актуален. Перевод средств на карточный счет облагается комиссией банка, как правило, 1% от суммы перевода. Обратный перевод, со счета электронного кошелька на карту, дороже на 0.8%, поскольку в этом случае к комиссии банка добавляется комиссия платежной системы.
Естественно, валюта кошелька и карты должны совпадать. Теоретически – не должно быть особых проблем при конвертации валюты на обменнике WebMoney и ее переводе на карту с другой валютой. При этом, естественно, надо иметь соответствующую карту и учитывать дополнительные затраты на конвертацию и каждую транзакцию перевода. Следует так же не забывать, что валютные переводы требуют более высокого уровня аттестации в системе WM. В общем, пока это смотрится чрезмерной экзотикой и речь идет о рублевых кошельках (R) и, соответственно, рублевой карте банка. Не желающим отставать от мирового прогресса, да и просто пытающимся извлечь личные выгоды от глобализации – к валютным возможностям, наоборот, присмотреться стоит тщательнее. Электронный кошелек Вебманей создается при оформлении карты, но можно привязать карту к уже существующему.
Привлекательными моментами является возврат 1,1% от суммы покупок на счет WM-кошелька и начисление дохода на остаток средств по карте до 10% (ох уж это замечательное слово «до!» Реально от 2% за свыше 50000 и 4% до и 10% — за свыше, чем мильен). Тут же есть и ложка дегтя – все доходы, мало того, что облагаются налогом, так и декларируются клиентом самостоятельно. В этом смысле старый добрый банковский депозит и смотрится привычнее, и не связан с такими хлопотами, поскольку банк выступает в роли налогового агента.
В идеале комплексного финансового продукта средства клиента должны находиться в регулируемых им самим сегментах – приходном (зарплата и прочие доходы), текущем счете, расчетном сегменте (ручная и автоматическая оплата счетов), инвестиционном сегменте (депозитном, облигационном, брокерском и т.п. субсчетам), накопительном, кредитном и т.д. При этом, все переводы внутри должны быть за сотые процента, а доход исчисляться по ежедневному расчету и капитализации. Насколько такой продукт реален вообще и насколько выпускаемые карты «WebMoney-Ванк» приближены к этому идеалу – судить читателю 🙂

Даёшь бартер!

Даёшь бартер!
Ах, как вчера помню, на уроках в школе рассказывали про товарно-товарные отношения «десять овец за железный топор» и т.п. Потом про придумывание универсального эквивалента обмена, т.е. денег и то, какое это дало развитие и процветание. Ну, вот допридумывались до того, что финансисты не просто повесили почти каждому на шею финансово-кредитно-ценовую удавку, так еще и вообразили себя новой аристократией

Откровения свежеуволенного топ-менеджера «Голдман Сакс» показывают, что отношение финансовых институтов к своим клиентам не очень сильно ушло от раннефеодальных.
И как прикажете бороться с этим безобразием? Способы есть, хотя все они и не неуязвимы для критики. Один из них – развитие бартерных отношений. Ты мне — я тебе. Принцип до сих пор не чуждый для России, хотя смыслово задвинутый в сферу услуг и даже хуже – взяток. А ведь обмен «товар-товар» или «услуга-товар» или «услуга-услуга» вполне жизнеспособен, как бы скептически не кривились выдающиеся мировые экономисты. Пусть кривятся сколько влезет – им-то бартер не грозит ))
Примеров бартера немало, что на простом и понятном уровне обмена мелкими подарками, что более серьезного уровня.
Бартера гораздо больше, чем это кажется на первый взгляд. Обмен жилплощади по своей сути – бартерная сделка, правда, здесь налоговики фактически вынудили проводить ее через куплю-продажу, т.е. деньги. Ладно, найдем совсем безденежное… Сосед по даче – совсем не огородник. Здесь автор с легкостью оставляет его позади. Зато он страстный и умелый, а, самое главное уловистый рыбак. Компромэ? Если нет, то он нас часто балует свежепойманной рыбкой. Мы его – помидорами и огурцами. А вот с виноградом он нас опять опережает – и что у винограда общего с рыбой? Загадка однако… )) Автор занимается верховой ездой, совершенно не платя за это. Зато он отрабатывает «сборкой» лошадей, прогулками с прокатом, да на конюшне всегда есть чем заняться для пользы здоровья и настроения. Этакий фитнесс – клуб на свежем воздухе: ранчо «а ля Рюсс». И – обмен услугами. Существует «бартерный» туризм, пусть и обозванных заумным словом «кауч-сервис». Для путешествий, конечно придется тратиться на билеты, способ автостопа, хоть и есть, но методологически тяготеет к другой сущности, обзываемой сладким словом «халява» )) А мы сегодня – не про нее … Есть сайты бартера, на которых возможно предложить товары или услуги на обмен. Там правда введен условный эквивалент, тоже как бы деньги. Ну так автор не против денег, он против их засилья. Наконец, «великий» новорусский экономист Гайдар со своей дебильной «монетарной» политикой в свое время заставил предприятия заниматься бартером и даже кое-где платить «натурпродуктом» за труд. Вспомнилось-вздрогнулось, даром что автора эта судьба миновала.
Да чтоб с нашей соображалкой не найти что-либо ненужное да не поменять на другое – не менее ненужное – ни за что не поверю.
Самое главное – не пытаться совершенно заменить деньги. Это полностью не удастся, уж одним бартером точно, да и цель не в этом. Просто это позволяет показать финансистам, что давление денег – не пройдет, поскольку можно найти замену в виде бартера или благотворительности или еще каким-либо другим способом. Деньги должны не исчезнуть – а не выходить за рамки своего призвания – быть эквивалентом товаров, услуг и труда. Опять же, решимость в контрмероприятиях – самое лучшее давление на господ, решивших что деньги это все. Даже заявление – что, наоборот, ничего, должно подействовать на них несколько отрезвляюще. А, чтоб такое заявление не было пустым, вот тут и надо включать мозги. Занятие, как минимум, небесполезное.

Как найти клад

Как найти клад Кто не мечтает найти клад? Навряд ли найдется такой человек. Между тем, не каждый располагает временем, средствами и другими возможностями, чтобы ездить по стране и всерьез заниматься раскопками древних поселений, курганов, либо путешествовать по тропическим островам в надежде отыскать пиратские сокровища. Однако клады потому и хороши, что могут быть скрыты где угодно.
Клад можно найти даже в своей квартире. Конечно, не стоит начинать поиски, если у вас жилище в новостройке. Но если вы проживаете в старом доме, особенно дореволюционной постройки, или же в особняке, возраст которого превышает сотню лет, то все шансы, чтобы найти клад в собственном доме, у вас имеются.
Начинать следует с простукивания стен. Если где либо есть тайник, то это место обязательно отзовется глухим стуком. Известно, что практически сразу после свершившейся революции красноармейцы в Нижнем Новгороде, в стене особняка купца Каменского, который успел эмигрировать за рубеж, нашли спрятанное им добро – монеты, драгоценные украшения, посуду из золота и серебра. Видимо очень уж купец торопился.
Клад может быть и в сантехнике, особенно, если она старая и ее не меняли с тех пор, как был построен дом. Между прочим, такие клады вовсе не обязательно должны быть древними. Можно вспомнить, как один из персонажей бессмертного романа Михаила Булгакова «Мастер и Маргарита» спрятал полученную взятку в сливном бачке унитаза. А преступник из детектива польской писательницы Хмелевской в таком же месте прятал компрометирующие документы. Так что, если от бывших хозяев старого дома вам остался санузел с допотопной фурнитурой, прежде, чем ее менять, на всякий случай осмотрите.
Если же вы обладатель домика в деревне, да еще построенного вашим прапрадедушкой, то перед тем, как его сносить и строить на этом месте коттедж или дачу, обязательно тщательно его исследуйте. В первую очередь следует внимательно осмотреть подпол, поскольку именно он считался самым надежным местом для того, чтобы укрыть что-нибудь от чужих глаз. Однако ценности могут находиться не только в погребе, но и под половицами, поэтому следует тщательно осмотреть пол, обращая внимание даже на самые мелкие детали.
Хорошим тайником является и печь, так что не поленитесь и осмотрите кирпичи – вдруг какой-нибудь из них вынимается и открывает схрон. Не забывайте о чердаке – там может найтись если не клад, то какие-нибудь старинные вещи, представляющие ценность или антикварные предметы, в том числе и мебель. Кстати, ее тоже нужно хорошенько проверить, так как часто в ней делались потайные шкафчики, второе дно в ящиках и так далее.
Вашу усадьбу окружает большой участок? Ясно, что весь его перекопать просто невозможно. А вот если вы приобретете металлоискатель, ваши шансы на успех значительно возрастут.
Если же вам металлоискатель не по карману, можно воспользоваться старинным методом – лозоходством. Раньше именно так и искали сокровища – срезали веточки ивы и держа их в руках обходили предполагаемое место клада. Над тем местом, где он был зарыт, веточки начинали двигаться. К слову, таким же способом искали воду, поэтому, если найти сокровища вам не удастся, вы сможете отыскать наиболее подходящее место для колодца.
И не забывайте, что раньше считалось, будто клад дается в руки только достойным. Поэтому не стоит отчаиваться, если ваши первые поиски ни к чему не приведут – возможно в будущем удача все же вам улыбнется!