Наверное, можно бесконечно рассуждать о низком уровне финансовой грамотности русских людей, о свойственной им любви к неоправданному риску, да и что скрывать, к непреодолимому желанию халявы. Осуждать подобные "грешки" глупо, да впрочем, и бесполезно, а научить, реально оценивать ситуацию, некому. Вот и несут наши граждане свои последние, кровно заработанные, туда, где реклама самая яркая и обещания сказочные.

Но впрочем, я немного отвлеклась. Хочу рассказать одну историю, которая поразила меня до глубины души. Итак, в одно известное российское телешоу на одном из известных федеральных каналов, в качестве гостя был приглашен мегамошенник, создатель легендарной финансовой пирамиды МММ, который заявил о своем скромном желании "кинуть" на деньги еще пару-тройку тысяч лохов. И целый час в его адрес летели фразы: "Осудить!", "Посадить!", "Расстрелять!", что наводило на меня смертную тоску и зевоту. И уже под конец передачи, когда я, махнув рукой, уже собиралась переключить канал, случилось то, на чем хотелось бы остановиться поподробней.

В сущности, не произошло ничего сверхъестественного. Даже наоборот, случилось то, что должно было случиться по всем законам жанра. Из зрительного зала, размахивая стопкой "фантиков" с логотипом МММ, вышла женщина лет шестидесяти. Пересказывать все, о чем она долго и громко кричала, не имеет смысла, в целом ситуация стандартная: продала все что можно – вложила в пирамиду – осталась без денег. Чем дальше, тем интересней! Женщина оказалась бухгалтером, а ее профессиональный стаж превышал 35 лет. Но и это не все. Гораздо печальней, была ее уверенность в том, что в далеком 1994 году она все рассчитала и сделала правильно. Вот только возврата своих денег приходится ждать почти 20 лет.

Как же так? Почему, казалось бы, умной и образованной женщине, профессиональной обязанностью которой, в числе прочего, является анализ финансовых рисков, пришла в голову мысль поменять собственное жилье на разноцветные бумажки? Как можно, ежедневно оперируя огромными суммами чужих денег, не справиться со своим семейным бюджетом? Откуда, у занятой женщины берется столько времени и нервов, чтобы практически 20 лет хранить акции МММ, обивать пороги всевозможных инстанций и каждое утро просыпаться с ненавистью к тем, кто обманул и к тем, кто до сих пор не может это исправить? И почему, за такой огромный период времени человеку, который потерял практически все, не захотелось проанализировать собственные ошибки и пополнить свой багаж знаний в теме личных финансов, хотя бы просто прочитав пару книг?

Конечно, по-человечески, эту женщину немного жаль. Жаль потому, что вовремя не смогла остановиться и подумать. Наверняка, человеку с экономическим образованием пришло бы в голову, что легального бизнеса, который каждый месяц приносит более 100% прибыли, не существует. И вполне вероятно, она додумалась бы до того, что не стоит заниматься тем, чего делать не умеешь. Ведь никто из нас не пытается подменить на пару часов пилота за штурвалом, только ради того чтобы заработать лишнюю копейку, поскольку понимает к чему это приведет. Тогда зачем лезть в инвестирование, если в этой сфере нет даже теоретических знаний. Посмотрев на все это, становиться как-то грустно и даже обидно, то ли потому, что даже умные люди при мысли о "легких" деньгах становятся глупцами, то ли потому, что этим самым людям, на протяжении 35 лет, позволяют управлять чужими миллионами.

Бюро кредитных историй, хоть и существует на территории России уже несколько лет, является одной из самых тайных организаций. О нем ходят легенды, сочиняемые недобросовестными заемщиками, а работники банков, с великой радостью, напускают еще больший ужас на своих клиентов. Каждый ежемесячный отчет банка, по текущему кредиту, заканчивается примерно такой фразой: "Не заплатишь вовремя – плакала твоя положительная кредитная история, а это самое ценное, что у тебя может быть!". И кажется, что стоит лишь раз оступиться и все, жизнь закончена!

А так ли все страшно на самом деле? Для начала стоит определиться, а кому нужна личная информация о вашей платежеспособности. Конечно же, в первую очередь, любой кредитной организации, т.е. банку. В бюро кредитных историй стекается вся информация о лицах, которые хоть однажды пользовались кредитом. И если вы решили взять еще один кредит, то банк обязательно узнает, когда и где вы кредитовались ранее и добросовестно ли выполняли свои обязательства. Стоит отметить, что кредитное бюро лишь ведет статистику и никогда не дает оценок заемщикам, этим занимается банк, в котором вы планируете получить кредит.

Что же может испортить кредитную историю? Если у вас есть невыплаченные долги или частые просрочки по платежам, конечно же, это не лучшим образом сказывается на решении банка. Но кроме этих очевидных факторов, на отказ в кредитовании может повлиять частая смена работы и места жительства. Плохим признаком будет являться наличие у вас сразу нескольких кредитов, даже если они оплачиваются своевременно. Кредитное бюро, так же фиксирует все отказы вам в кредитовании, и хотя эта информация не является определяющей, чем отказов больше, тем для вас хуже.

Теперь посмотрим, для чего нужна кредитная история непосредственно, заемщику. Во-первых, положительная история существенно увеличивает шансы на то, что ваша заявка на кредит будет одобрена. Во-вторых, эта заявка будет рассмотрена в самые сжатые сроки, поскольку банку не придется тщательно вас проверять. Ну и, наконец, самым приятным будет то, что многие кредитные организации предлагают более выгодные условия по кредиту, клиентам, которые никогда не нарушали своих обязательств.

А что, если вы не захотите иметь, вообще, никакой кредитной истории? Ваше право! Кредитная история формируется, исключительно по вашему желанию и с вашего письменного разрешения. Вот только, нельзя сделать однозначный вывод о том, хорошо это или плохо. С одной стороны, вы чисты и никто о вашем кредитном прошлом не знает, с другой, это вызовет у банка подозрения, ведь если человек что-то скрывает, значит за этим что-то стоит. Кстати, даже если у вас есть кредитная история, но вы считаете ее не очень хорошей, можно отказать банку запрашивать ваши данные из бюро. Как и в первом случае, вероятность получить желаемый кредит резко снижается.

По закону, информация, находящаяся в Бюро кредитных историй, храниться в течение 15 лет, с момента внесения в нее последних записей. Но это не значит, что по окончании этого срока она будет полностью удалена, банки вправе хранить информацию о своих клиентах любое количество времени. Подводя итоги, можно сказать, что кредитная история, какая бы она ни была, совсем не является компроматом на вас. Напротив, она сможет стать надежным союзником в трудной ситуации, когда деньги понадобятся срочно. И не пугайтесь, если случалось так, что несколько платежей были внесены с небольшой просрочкой. Это не характеризует вас как плохого заемщика, есть мнение, что таких клиентов банки любят еще больше, за те пени и штрафы, которые вам пришлось переплатить.

Итак, успешно развивающийся бизнес без кредитов обойтись не может. Кредитуются, то есть занимают деньги на свое развитие, все индивидуальные предприниматели и компании, и малые, и самые-самые крупные. Малые занимают по-малому, крупные – по-крупному.

С потребительскими кредитами история несколько другая. Они появились одновременно с развитием современной экономики, когда производство, как таковое, вошло в стадию перепроизводства.
Это ведь в доиндустриальную, ремесленную эру всякое производство было чрезвычайно трудоемким, да еще и занимало массу времени. Одежду шили вручную, мебель изготавливали вручную, хлебушек выращивали также с минимумом разных механических приспособлений.
Теперь же наступила эпоха, когда громадное число имеющихся в мире предприятий может выпускать неимоверное количество любых товаров. И сельскохозяйственное производство тоже стало одной гигантской фабрикой, которая уже не может обойтись без новых технологий и искусственных добавок при производстве продуктов.
В общем, предприятия работают, технологии отлаживаются, производство непрерывно растет. И есть только одно слабое в этой всеохватной системе – сам человек.
Он не может работать так, как работают машины и роботизированные комплексы. И он не может потребить всё, что сейчас производится. Во-первых, на самом деле ему столько всего и не надо. Во-вторых, у рядового покупателя и зарплаты не хватит на то, чтобы купить все для него произведенное.
Так как же быть? Закон бизнеса – постоянное развитие! Закон производства – непрерывный выпуск все новых и новых товаров! Надо заставить человека покупать, покупать, покупать! Надо возбудить в нем постоянный приобретательский азарт!..
И вот тут «на сцену» и вышел потребительский кредит.
Возьми деньги сегодня! Сейчас! Немедленно!! Исполни свою мечту! Купи эту новую замечательную стиральную машину (телевизор, компьютер, холодильник, автомобиль)! Стань счастливым в течение тридцати минут!!.. Ну а занятые деньги отдашь потом. С процентами… И тебе хорошо, и банку, и производству…
Но вот хорошо ли на самом деле?..
Потребности массового производства и потребности отдельного человека вступили в жестокое противоречие. По факту нашей новейшей истории вышло, что потребительские кредиты нанесли громадный вред многим людям и многим семьям. На сегодняшний день десятки (или сотни?..) тысяч людей только в одной нашей стране сидят в жутких долгах, с неясной перспективой хоть когда-то с этими долгами расплатиться.
Так что же делать? Думать, прежде всего. Все просчитывать, все взвешивать и ни в коем случае не поддаваться безумному приобретательскому азарту.
Допустим, у вас есть старая стиральная машина, она еще неплохо работает, но вам хочется новую?.. Хорошо подумайте, прежде чем брать кредит на ее приобретение.
Ведь то самое счастье, которое вам обещают «через тридцать минут», ровно тридцать минут и продлится. И дальше счастье от этой покупки будет у вас «со слезами на глазах».
Потому что это не покупка будет на вас работать, а вы на нее – чтобы отдать с немалыми процентами взятый на ее приобретение кредит!..

Прежде чем отвечать на этот вопрос, надо разобраться, о каких именно кредитах идет речь. Конечно, банки понапридумывали их великое множество – они большие мастаки на такие придумки! – но в общем и целом кредиты бывают только двух основных видов:
А) коммерческие, то есть необходимые для развития бизнеса;
Б) потребительские, то есть те, которые у банков берут физические лица для приобретения бытовой техники и других товаров. Ипотека тоже, в принципе, относится к потребительским кредитам. Квартира или дом – это ведь тоже вещь, просто крупнее и дороже других.
Итак, если говорить о коммерческих кредитах, то для развития бизнеса они абсолютно необходимы. Когда у бизнесмена или предпринимателя уже есть некий существующий бизнес, и есть предельно конкретное понимание того, как именно следует развивать этот бизнес, но имеющихся средств на это не хватает – вот тогда кредит нужно брать без всяких сомнений.
Коммерческий кредит можно взять и под определенный бизнес-проект, когда существующего бизнеса еще нет, хотя это несколько сложнее.
Несколько лет назад одна моя знакомая, Надежда Петровна К., в результате сложного квартирного обмена оказалась обладательницей двух квартир в одном старом пятиэтажном доме – двухкомнатной на первом этаже и однокомнатной на четвертом. Однокомнатную она предназначала для себя, а «двушку» — для сына, который недавно женился. Но сыну предложили очень хорошую работу в другом городе, с очень хорошей служебной квартирой, и он с молодой женой уехал туда.
Надежда Петровна слегка погрустила, а потом задумалась, что же ей делать со своей недвижимостью?.. И кто-то ей посоветовал «двушку» переделать под магазин. А Надежда Петровна, скромная учительница литературы, торговлей никогда не занималась. Но маленькая учительская зарплата ей надоела, и она решила рискнуть.
Правда, выяснилось, что так просто квартиру в магазин не переделаешь – ее надо сначала вывести из жилого фонда и перевести в нежилой. И вот на эту процедуру Надежда Петровна ухлопала много сил, и все оставшиеся сбережения.
И когда документы были готовы, на организацию самого магазина никаких средств у нее не осталось. До-олго думала Надежда Петровна, но таки решила довести риск до конца. И пошла в банк за кредитом!
В банке тоже долго думали, учитывая неопытность Надежды Петровны. Но кредит все-таки дали – под залог имеющейся недвижимости, естественно.
Так что очень скоро маленький продовольственный магазин на первом этаже этого дома был открыт, и, совершенно неожиданно для Надежды Петровны, быстро начал приносить весомый доход.
Конечно, она была неопытным торговцем. Но она была опытным учителем, умеющим общаться с людьми любого пола и возраста. И в своем магазине она стала работать по принципу индивидуального подхода, так что очень скоро у нее образовался круг преданных покупателей.
Ну а затем вокруг этого дома снесли несколько старых хибар, и на их месте очень быстро выросли две новых десятиэтажки. Поток покупателей в магазин Надежды Петровны сразу же увеличился. И это – несмотря на то, что рядом был построен большой универсам. Надежда Петровна довольно быстро вернула банку взятый коммерческий кредит, и тут же взяла новый! На открытие нового магазина. В одном старом доме неподалеку, в таком районе, где тоже было много зданий под снос…
В общем, сейчас у Надежды Петровны создалась небольшая сеть маленьких магазинов формата «у дома». И всякое новое развитие этой сети сопровождается взятием кредита в банке.
Случай Надежды Петровны – классический, самый желанный и для бизнеса, и для банка.
Часть вторая следует.

В заголовок этой статьи вынесено самое известное сравнение денег с другими веществами. А еще можно вспомнить такие сравнения и поговорки: «Деньги – как песок», «Деньги не пахнут», «Деньги идут к деньгам», «Дружба дружбой, а деньги – деньгами», «Счастье — не в деньгах, а в их количестве»… В общем, пословиц, поговорок и разного рода «народных мудростей» про деньги существует очень много.
А еще в нашем обществе чрезвычайно популярен такой афоризм: «Деньги – это зло».
Лично я с этим афоризмом категорически не согласен. Почему это деньги – зло?.. А что бы мы делали без денег в современном мире, в котором большинство людей уже и знать не знают, что такое натуральное хозяйство?.. Ведь только натуральное хозяйство и позволяло обходиться без денег. Да и то, если одежду и разного рода утварь изготавливать самостоятельно.
Нет, деньги это не зло и не добро. И увеличение количества денег вовсе не означает увеличения количества и, тем более, качества человеческого счастья.
Деньги – это, во-первых, товарный эквивалент. Во-вторых, деньги – это инструмент управления. И только в-третьих деньги означают богатство само по себе.
Рассмотрим кратко эти основные функции денег.
Роль денег как товарного эквивалента становится известна даже самым маленьким детям, впервые самостоятельно покупающим себе мороженое. Чем больше денег – тем больше мороженок, понимает ребенок. Но, становясь взрослым, бывший ребенок, часто под влиянием неправильного воспитания или нездоровой общественной атмосферы, начинает переносить покупательные возможности денег на такие вещи, которые в принципе не могут быть проданы, никогда не продавались, не продаются и продаваться не будут.
Ну, например, не продаются искренние чувства. Подделки в расчет брать не будем. Не продаются человеческие отношения. Не продается здоровье. Не путать здоровье с медицинским обслуживанием! Так что еще одна очень известная поговорка «Купить можно все» не соответствует действительности.
Теперь о деньгах, как об инструменте управления. Тут много говорить не нужно. Зарплата, премия, прибыль, взятка, кредит – это все находится в одном ряду. Правда, в нашей неповторимой стране государство очень долго управляло своими гражданами не деньгами, а, скорее, их отсутствием. Вот тогда-то, в легендарные уже советские годы, государство и внедрило в общественное сознание мысль о том, что деньги – это зло. Великий китайский «кормчий» (то бишь – рулевой) Мао Цзэ Дун эту же мысль выразил такими словами: «Бедность – это хорошо!»
Нет, бедность – это нехорошо! Богатство – гораздо лучше!.. Но только очень желательно, чтобы богатство было нажито своим собственным умом, а не хитростью и ловкостью рук.
Подчеркиваю – настоящее богатство наживается именно умом, а не чисто физической деятельностью.
Чисто физической деятельностью, то есть честным физическим трудом, можно нажить достаток, но богатство – никогда.
Мы еще вернемся к этой теме.
В ближайшее время.

Финансовый год открывается тревожными ожиданиями. Финансовый кризис не завершен и выход из него пока не найден. Какие перспективы российского рынка акций?

В том что европейский рынок ждут как минимум неприятности, поскольку заразность кризиса уже бросает тень на итальянскую экономику, третью по значимости в Еврозоне. Что касается Америки – там все тоже не вполне гладко. Доверие к доллару медленно но верно подтачивается и как выкрутятся мировые финансисты не ясно даже приблизительно. Инфляция и дефляция – Сцилла и Харибда финансового мира. Сомнения в эффективной стерилизации избыточной ликвидности обостряют инфляционные ожидания. С другой стороны все вбросы денег в рынок инфляцию так и не спровоцировали. Главный вопрос 2011 года по мнению [1 с.15] – могут ли развивающиеся страны эффективно бороться с желанием развитых вылезти из кризиса за чужой счет. Мой ответ более эмоциональный, чем обоснованный – Россия не сможет. А вот опровергнуть его – будет сложно… Тем не менее, попробуем.
Что же можно сказать про отечественный рынок ценных бумаг?
В аналитических обзорах [1-5] отмечаются слабые показатели роста как главное ограничение роста прибылей. Пока мы проигрываем в росте другим экономикам BRIC, при том, что рынок акций лидировал. Второе – усиление налоговой нагрузки. В связи с этим произошел пересмотр недооценки российских компаний в негативную сторону. Российские компании теперь не считаются существенно недооцененными. В [2] отмечается резкое ухудшение отечественного инвестиционного климата. За год произошло падение с 47 места на 51 в рейтинге конкурентоспособности. Падение до 123 места по рейтингу удобства ведения бизнеса. Россия заняла 154 место в рейтинге коррупции. Причем позиции инвестиционной привлекательности еще более ухудшатся в связи с неизбежным увеличением налоговой нагрузки. Два светлых пятна в этой безрадостной картине – ожидаемое вступление в ВТО и масштабная программа приватизации. Тем не менее, все источники, в один голос сомневаются в высокой доходности «голубых фишек» = акций первого эшелона. Второй эшелон намного более рискован. А иностранные инвесторы ориентированы в первую и главную очередь на акции первого эшелона.
Тем не менее, аналитики инвестиционных компаний демонстрируют сдержанный оптимизм. Консенсунс-прогноз инвестиционных компаний колеблется возле цифры 2044 по индексу РТС. Цены на нефть – в коридоре от 80 до 95$. Согласно [1], в течении года ожидается коррекция не менее чем на 15% [1, стр.2] Наиболее опасны январь и апрель-май. 1400 пунктов по РТС – сильная поддержка.
Что касается рекомендаций, то они заключаются в спекулятивном сопровождении рынка, покупки и продажи в первом эшелоне осуществляются малыми частями по уровням поддержки/сопротивления, и, параллельно отрабатываются инвестиционные идеи во втором эшелоне. Плюс малая часть средств, в основном прибыль – реализуется на покупку высокодивидендных акций.

[1] БКС – Стратегия 2011 Нужен попутный ветер. 6.12.2010, 16с.
[2] Банк Москвы – Стратегия 2011 Инвестиционный климат сдерживает рост. 17.12.2010, 80с.
[3] ФИНАМ. Стратегия 2011 Для получения доходности придется жертвовать ликвидностью. 128с.
[4, 5] — по данным с www.rbc.ru

Говоря о страховании «в принципе», я горячий сторонник страховки.
Современная жизнь чрезмерно напряженная, что чревато собственными ошибками. Отношение к чужой жизни и здоровью весьма плохое, что грозит опасностями «со стороны». От террористов до безответственных участников дорожного движения.

Мы часто вынуждены участвовать в программах, с долговременными обязательствами – ну ипотека, например, или долговременный контракт, как более экзотичный вариант. Получается, что тот, кто не имеет подстраховки – будет нормально жить до первой серьезной трудности. Дальше высоко вероятна финансовая катастрофа как минимум. Поэтому изобретение страхования являлось революционным шагом в финансовых отношениях и сейчас, в наше крайне нестабильное время, особенно актуальна. Тем не менее, я, как и большинство россиян страхуюсь исключительно «из-под палки» и крайне неохотно. Помимо общей финансово-правовой неграмотности, крайней тонкости среднего класса – клиенты которого и обеспечивают устойчивость страховой системы, есть и совершенно простые, психологические причины нежелания страховаться.
Что лично меня раздражает в отечественной страховке? Много чего.
— Что объем страхового возмещения по максимуму никогда не получить (Максимум по страховке жизни могут получить, увы, только наследники, максимум по страховке по жилью можно получить, лишь когда от жилья не останется даже фундамента и т.п.) Я – то человек образованный – но что вы мне в рекламных целях тычете суммами, которые мне однозначно не видать? Ну что делаете дурака-то из меня?
— Потому что надо таскать с собой еще одну проклятую бумажку, без которой тебя запросто не обслужат или предложат ненавязчивый отечественный сервис с ценами, вполне достойными объявленного в России Года Космонавтики. Это анекдот, но придя ко врачу с двумя (!) полисами обязательного страхования (оказывается фирма-предшественница застраховала нас на два года, потом ее сменили, но полис-то действителен) я практически был подвергнут допросу – а какой полис из двух действителен? Я ответил – оба, вы что – не умеете читать? Отвечают — А мне надо написать один! Возмущению не было предела. Собственно так и ответил, что мне плевать на вашу бюрократию, я пришел за медицинской помощью. Хорошо, хоть полис добровольного медицинского страхования был в «одноштучном» варианте. И, немного поругавшись, мы приступили к делу. Какое доверие к врачу, которого интересует в первую очередь бумажки?
— Крайне раздражает, что оформление договора затягивается на конец года, потом часто полисы не успевают раздать. И упаси вас Боже попасть в больницу, когда у вас полис как бы есть – но этой поганой бумажки – еще нет.
— Наконец, и это самое главное, до момента, как вы платите деньги – вы клиент. После – отношение как к неразоблаченному мошеннику. Почему страховая компания не берет на себя полную проверку обстоятельств страхового случая? Почему я должен доказывать – что не мошенник?
Конечно интересно – а как там со страхованием на «проклятом» Западе? Наверно что-то в этом роде, хотя, уверен, к клиенту не относятся как к траве: коси ее, плюй и гадь на нее – а она все равно вырастет. Пока же я постоянно ругаюсь – мол лучше бы мне эти взносы, которые платит за меня фирма, давали бы наличными. Я бы распорядился ими гораздо эффективнее. И пусть не морочат голову, что плачу не я а фирма. Как раз на эти суммы мне и недоплачивают.

Буквально вчера я прочел в интернет-новостях, что Сергей Мавроди, тот самый, который облапошил многие миллионы (!) российских, и не только российских граждан, с помощью своей «пирамиды» «МММ», опять начал создавать подобную структуру.
Во всяком случае, в своем блоге в ЖЖ он сообщает всем заинтересованным лицам, что открыл компанию под названием «МММ-2011». Ну, или что-то вроде этого. Не суть важно.
А важно то, что тот самый человек, который объегорил такую массу народа и даже отсидел за это 4,5 года, никак не желает успокаиваться на достигнутом! Не производством он собирается заниматься, не предоставлением каких-либо услуг, а вот именно созданием нового «лохотрона».
И что, опять его никто не остановит? Опять граждане, возбужденные близостью нетрудовой наживы, понесут к нему в «закрома» свои кровные?.. Ну а потом опять будут массовые митинги протеста, обращение в государственные органы с воззваниями о помощи, слезы, страдания, самоубийства…
Да-да. И самоубийства тоже. Потому что они уже были. Люди в безумном азарте вкладывали в «МММ» абсолютно все, что у них было, и, потеряв это все, кончали с жизнью.
Есть такая английская пословица: «Против человеческой глупости сами боги бессильны». На эту самую глупость, очевидно, Мавроди и рассчитывает опять.
Но на самом деле от человеческой глупости есть очень хорошее лекарство. Называется оно «здравый смысл». И оно доступно даже очень увлекающимся людям. Просто не надо торопиться, не надо поддаваться безумному азарту. Нужно спокойно подумать, произведя определенные арифметические действия буквально на пальцах.
Вот так в 1995 году один мой знакомый, которого жена и теща уже долгое время подбивали прикупить в «МММ» побольше этих самых «акций», взял, да и произвел такие действия – причем вслух, чтоб жена с тещей послушали и как следует вникли.
Он подсчитал: «Хорошо, допустим, завтра я пойду и куплю в «МММ» этих бумажек на 100 тысяч рублей. Потом подожду пару недель, и продам их уже за 150 тысяч. Будет у меня прибыль, да?»
«Да, да!..» — радостно закричали жена и теща.
«Замечательно. – усмехнулся мой знакомый. – Но ведь новые акции мне придется покупать тоже по новой цене, не так ли?.. И вся моя прибыль тут же уйдет на покупку новых бумажек! И сколько бы я их ни покупал, каждый раз они будут стоить по-новому, и поэтому каждый раз свою новую «прибыль» я буду опять отдавать продавцам бумажек. То есть они будут наживаться на каждой моей покупке, а я могу нажиться только один раз! Согласны?..»
Жена и теща молча переглянулись и только глубоко вздохнули. Они-то хотели предложить своему мужу и зятю прикупить акций не на 100 тысяч, и не продавать их сразу, а подождать с полгодика, чтобы эти самые «бумажки» поднялись в цене как следует. Но почему-то простая логика сделанных подсчетов их насторожила и предостерегла.
И в результате данная покупка не состоялась.
А буквально через пару месяцев МММ рухнула…
По-другому с финансовыми «пирамидами» и быть не может. Ведь человеческая глупость – это как некачественный цемент, на котором построить что-то основательное невозможно.

Webmoney по праву снискала благосклонность, как среди простых обывателей РуНета, так и в кругу фрилансеров, для которых эта платежная система стала основным инструментом взаиморасчета. Но, за последнее время появляется все большее количество недовольных этой службой, которая, внедряя все новые правила, частенько усложняет жизнь своим клиентам в прямом смысле этого слова.

За предшествующие годы у разработчиков системы Webmoney наблюдается тенденция все более укреплять систему безопасности. Мне, как пользователю, безусловно, приятна такая забота о моих средствах, но иногда доступ к собственному аккаунту становится труден даже для меня самой. Так, к примеру, программа Keeper Classic (поясню для новичков – это программа на ПК, с использованием которой вы оперируете своими средствами в Webmoney) не всегда работает корректно. Случай из жизни: полученный после подключения Keeper Classic ключ доступа, хранящийся в файле, не всегда распознается как правильный. Несколько раз у меня случалось так, что после переустановки Windows и запуска Кипера программа выдавала ошибку и «ругалась» на ключ. Тогда приходилось заново устанавливать систему и лишь потом аккаунт становился доступен.

В Интернете также публикуются жалобы на то, что модераторы самостоятельно устанавливают на аккаунт дополнительные средства защиты. К примеру, хочет зайти молодой человек к себе в Кипер, а у него требуют ключ e-num. А бедный пользователь видом не видал и слыхом не слыхивал, что это за фрукт такой и точно знает, что ничего такого он, будучи в здравом уме и светлой памяти, не настраивал.

После обращения в центр поддержки, он узнал, что система поставила эту функцию принудительно, так как посчитала, что аккаунт недостаточно защищен. Одним словом, после разбирательств ему все же пришлось изучить, что такое e-num и как его применять.

Для справки: e-num – это продвинутый сервис безопасности, который предназначен для хранения информации о пользователе, его используют для входа на некоторые онлайн-проекты, к примеру, в пользовательский аккаунт и долговой сервис Webmoney. Он организуется несколькими способами: через e-num-карту на мобильном телефоне (набор числовых значений и ответов на них), SMS-подтверждением и отпечатком пальцев.

С использованием Webmoney не всегда так просто вывести средства, ведь, если взять для сравнения те же Яндекс.Деньги, то этот виртуальный счет можно тут же присоединить к своей пластиковой карте. Получается, что WM-деньги не подкрепляются действующими банковскими счетами. Поэтому, Webmoney имеет наименьшую юридическую платформу среди других платежных систем, фактически WM-знаки нельзя с уверенностью назвать денежными средствами. Потому многие РуНетчики ласково называют средства этой службы «фантиками».

Но несмотря на все недостатки, Webmoney имеет множество достоинств, ведь недаром она признана самой популярной. И мое независимое расследование – это просто объективная критика, говорящая о том, что у системы есть к чему стремиться, и я желаю ей успехов в самосовершенствовании!

Продолжение добрых традиций
Летом уходящего года второй по величине состояния человек планеты, знаменитый финансист Уоррен Баффет и не нуждающийся в представлении Билл Гейтс призвали всех миллиардеров Америки пожертвовать на дело благотворительности как минимум половину своего состояния. В рамках объявленной компании «The Giving Pledge», миллиардеры могут объявлять о своём намерении участвовать в благотворительности даже после смерти, сделав соответствующие указания в завещании. На призыв к филантропии откликнулись 38 миллиардеров Америки, в том числе кинорежиссёр Джордж Лукас, известный коллекционер искусства Эли Брод, основатели Facebook Марк Цукер, Дастин Московиц и другие. Не остались в стороне и сами организаторы компании. В период с 1994 по 2010 год в фонд Билла и Мелинды Гейтс было вложено более $28 миллиардов.

Меценаты в шоубизнесе
Интересно, что не только обладатели заоблачных сумм занимаются пожертвованиями. Звёзды шоубизнеса также преуспели на этом поприще. И в 2010 году не было равных певице Леди Гаге (Стефани Джерманотта), которая участвовала в многочисленных благотворительных акциях, выручка от которых пошла на цели благотворительности.

Щедрость простых людей
В 2010 году канадцы Аллен и Виолет Лардж стали миллионерами по случаю, когда выиграли в лотерею $10,9 млн. Став обладателями внушительно суммы они отдали $10,6 церквам, пожарным участкам, кладбищам и отделению Красного креста. Пара заявила, что счастье не купишь, и став обладателями миллионов, решила только часть денег потратить на нужды семьи. Согласитесь, далеко не каждый поступил бы также как Аллен и Виолет Лардж!

А что в России?
К сожалению, отношение к нажитому капиталу, как к возможности помочь окружающим – скорее западная традиция, которая в современных условиях России только начинает приживаться. Хотя и в нашей стране уже существуют многочисленные фонды и организации, занимающиеся филантропией.
В 2010 году российские обладатели миллиардов громкими делами в сфере благотворительности похвастаться не могут. Только в феврале 2010-го Владимир Потанин заявил, что своё состояние планирует передать на благотворительность, а не оставить детям. Один из самых богатых людей России при этом заявил, что капиталы, которые он накопил, должны работать на благо общества.