В настоящее время существует множество банков, готовых предложить своим клиентам самые разнообразные программы ипотечного кредитования. На данные программы имеется спрос, а, следовательно, банки будут стараться конкурировать между собой и вырабатывать варианты с удобными для потребителя условиями. Банк также будет делать всё возможное, чтобы не остаться без прибыли, так как проценты по кредитам – это одна из основных статей доходов данного кредитного учреждения. Перед самим выбором программы предстоит выбрать банк. Для этого необходимо собрать информацию, навести справки. Работать лучше всего с банками, которые давно занимаются предоставлением данных услуг и имеют положительную репутацию. Это немаловажный аспект, и с него всё начинается.
Итак, на что же обратить внимание при выборе программы ипотечного кредитования?
1. Наличие первоначального взноса. При высоком первоначальном взносе срок погашения кредита существенно уменьшается по сравнению с программами, где кредит может предоставляться без такового. При низком первоначальном взносе банк может потребовать дополнительные меры для обеспечения кредитного обязательства. Например, залог недвижимого имущества, поручительство физических или юридических лиц и прочие. Самым заманчивым может показаться ипотечный кредит без первоначального взноса, но стоит сразу же обратить своё внимание на процентную ставку, срок погашения, меры по обеспечению обязательства. Как правило, по данным вопросам банк принимает самые жёсткие решения и меры по обеспечению. Учтите это!
2. Возможность досрочного погашения кредита. Узнайте, какие санкции принимает по этому вопросу банк, возможно ли досрочно оплатить кредит с минимальным штрафом. У каждого банка на этот счёт имеется своё мнение. Но в Вашей жизни могут произойти перемены, улучшится материальное положение и точно возникнет желание побыстрее избавиться от «кабалы». Не сбрасывайте такую вероятность со счетов!
3. Разница в ежемесячных платежах при разных сроках кредитования. Истина в данном случае проста: чем больше ежемесячный платёж при коротком сроке выплаты, тем меньше процентов достаётся банку. Если Вам предлагается небольшой размер ежемесячного платежа при длительном сроке кредитования, то есть повод задуматься. В таком случае за удобство придётся платить лишние
деньги. Переплата может вылиться в хорошую сумму. Выбирать только Вам в зависимости от возможностей и предпочтений.
4. Чтобы правильно сравнить ипотечные программы по кредитной ставке, необходимо рассчитать «фактическую процентную ставку», включающую процент по кредиту, процент по страховке и процент по дополнительным расходам.
5. Банк может навязывать определённую форму оплаты кредита. Будьте осторожны и помните, что банк никогда не будет предлагать то, что ему не выгодно. Банкир может просто попытаться подзаработать на Вашей доверчивости. Не верьте никому, кроме своих глаз и математических вычислений! Из числа предлагаемых вариантов желательно для каждого провести расчёты и посмотреть, что Вы теряете при том или ином способе оплаты.
Есть и другие критерии выбора программы ипотечного кредитования. На мой взгляд, данные пять критериев являются ведущими. Но в любом случае надо стремиться к тому, чтобы выбрать удобный размер платежа, доступные условия и сроки погашения. Также считайте переплату и читайте договор об ипотечном кредитовании.
