Прежде чем отвечать на этот вопрос, надо разобраться, о каких именно кредитах идет речь. Конечно, банки понапридумывали их великое множество – они большие мастаки на такие придумки! – но в общем и целом кредиты бывают только двух основных видов:
А) коммерческие, то есть необходимые для развития бизнеса;
Б) потребительские, то есть те, которые у банков берут физические лица для приобретения бытовой техники и других товаров. Ипотека тоже, в принципе, относится к потребительским кредитам. Квартира или дом – это ведь тоже вещь, просто крупнее и дороже других.
Итак, если говорить о коммерческих кредитах, то для развития бизнеса они абсолютно необходимы. Когда у бизнесмена или предпринимателя уже есть некий существующий бизнес, и есть предельно конкретное понимание того, как именно следует развивать этот бизнес, но имеющихся средств на это не хватает – вот тогда кредит нужно брать без всяких сомнений.
Коммерческий кредит можно взять и под определенный бизнес-проект, когда существующего бизнеса еще нет, хотя это несколько сложнее.
Несколько лет назад одна моя знакомая, Надежда Петровна К., в результате сложного квартирного обмена оказалась обладательницей двух квартир в одном старом пятиэтажном доме – двухкомнатной на первом этаже и однокомнатной на четвертом. Однокомнатную она предназначала для себя, а «двушку» — для сына, который недавно женился. Но сыну предложили очень хорошую работу в другом городе, с очень хорошей служебной квартирой, и он с молодой женой уехал туда.
Надежда Петровна слегка погрустила, а потом задумалась, что же ей делать со своей недвижимостью?.. И кто-то ей посоветовал «двушку» переделать под магазин. А Надежда Петровна, скромная учительница литературы, торговлей никогда не занималась. Но маленькая учительская зарплата ей надоела, и она решила рискнуть.
Правда, выяснилось, что так просто квартиру в магазин не переделаешь – ее надо сначала вывести из жилого фонда и перевести в нежилой. И вот на эту процедуру Надежда Петровна ухлопала много сил, и все оставшиеся сбережения.
И когда документы были готовы, на организацию самого магазина никаких средств у нее не осталось. До-олго думала Надежда Петровна, но таки решила довести риск до конца. И пошла в банк за кредитом!
В банке тоже долго думали, учитывая неопытность Надежды Петровны. Но кредит все-таки дали – под залог имеющейся недвижимости, естественно.
Так что очень скоро маленький продовольственный магазин на первом этаже этого дома был открыт, и, совершенно неожиданно для Надежды Петровны, быстро начал приносить весомый доход.
Конечно, она была неопытным торговцем. Но она была опытным учителем, умеющим общаться с людьми любого пола и возраста. И в своем магазине она стала работать по принципу индивидуального подхода, так что очень скоро у нее образовался круг преданных покупателей.
Ну а затем вокруг этого дома снесли несколько старых хибар, и на их месте очень быстро выросли две новых десятиэтажки. Поток покупателей в магазин Надежды Петровны сразу же увеличился. И это – несмотря на то, что рядом был построен большой универсам. Надежда Петровна довольно быстро вернула банку взятый коммерческий кредит, и тут же взяла новый! На открытие нового магазина. В одном старом доме неподалеку, в таком районе, где тоже было много зданий под снос…
В общем, сейчас у Надежды Петровны создалась небольшая сеть маленьких магазинов формата «у дома». И всякое новое развитие этой сети сопровождается взятием кредита в банке.
Случай Надежды Петровны – классический, самый желанный и для бизнеса, и для банка.
Часть вторая следует.

В заголовок этой статьи вынесено самое известное сравнение денег с другими веществами. А еще можно вспомнить такие сравнения и поговорки: «Деньги – как песок», «Деньги не пахнут», «Деньги идут к деньгам», «Дружба дружбой, а деньги – деньгами», «Счастье — не в деньгах, а в их количестве»… В общем, пословиц, поговорок и разного рода «народных мудростей» про деньги существует очень много.
А еще в нашем обществе чрезвычайно популярен такой афоризм: «Деньги – это зло».
Лично я с этим афоризмом категорически не согласен. Почему это деньги – зло?.. А что бы мы делали без денег в современном мире, в котором большинство людей уже и знать не знают, что такое натуральное хозяйство?.. Ведь только натуральное хозяйство и позволяло обходиться без денег. Да и то, если одежду и разного рода утварь изготавливать самостоятельно.
Нет, деньги это не зло и не добро. И увеличение количества денег вовсе не означает увеличения количества и, тем более, качества человеческого счастья.
Деньги – это, во-первых, товарный эквивалент. Во-вторых, деньги – это инструмент управления. И только в-третьих деньги означают богатство само по себе.
Рассмотрим кратко эти основные функции денег.
Роль денег как товарного эквивалента становится известна даже самым маленьким детям, впервые самостоятельно покупающим себе мороженое. Чем больше денег – тем больше мороженок, понимает ребенок. Но, становясь взрослым, бывший ребенок, часто под влиянием неправильного воспитания или нездоровой общественной атмосферы, начинает переносить покупательные возможности денег на такие вещи, которые в принципе не могут быть проданы, никогда не продавались, не продаются и продаваться не будут.
Ну, например, не продаются искренние чувства. Подделки в расчет брать не будем. Не продаются человеческие отношения. Не продается здоровье. Не путать здоровье с медицинским обслуживанием! Так что еще одна очень известная поговорка «Купить можно все» не соответствует действительности.
Теперь о деньгах, как об инструменте управления. Тут много говорить не нужно. Зарплата, премия, прибыль, взятка, кредит – это все находится в одном ряду. Правда, в нашей неповторимой стране государство очень долго управляло своими гражданами не деньгами, а, скорее, их отсутствием. Вот тогда-то, в легендарные уже советские годы, государство и внедрило в общественное сознание мысль о том, что деньги – это зло. Великий китайский «кормчий» (то бишь – рулевой) Мао Цзэ Дун эту же мысль выразил такими словами: «Бедность – это хорошо!»
Нет, бедность – это нехорошо! Богатство – гораздо лучше!.. Но только очень желательно, чтобы богатство было нажито своим собственным умом, а не хитростью и ловкостью рук.
Подчеркиваю – настоящее богатство наживается именно умом, а не чисто физической деятельностью.
Чисто физической деятельностью, то есть честным физическим трудом, можно нажить достаток, но богатство – никогда.
Мы еще вернемся к этой теме.
В ближайшее время.