Перед выбором ипотечной программы и в период выплат по ней у клиента банка могут возникнуть некоторые трудности и вопросы, которые потребуется незамедлительно решать в сжатые сроки. Не буду охватывать все возможные неприятности, а постараюсь привести пару примеров конкретных ипотечных ситуаций, из которых Вы сможете в дальнейшем сделать правильные выводы. Из любой кризисной ситуации есть выход, надо только знать, в каком направлении искать. А за принятием конкретных мер дело, думаю, не встанет.
Первая интересная ситуация – программа ипотечного кредитования. Точнее будет сказать: «Как срок кредитования влияет на сумму выплат». Банки готовы предложить своим клиентам длительный срок кредитования с относительно небольшими ежемесячными взносами. Заманчиво, но незнающий человек может попасться на такую хитрую уловку. Назначая такие условия, банк надолго «привязывает» к себе заёмщика. Конечно же, просто замечательно платить по 8000 рублей в месяц, а не по 12000 рублей. Но стоит только взять калькулятор и посчитать, то можно прийти к выводу о том, что при таких условиях банку отойдёт неплохая сумма. Людей могут оттолкнуть программы с коротким сроком погашения кредита и более высокими ежемесячными выплатами. Но при подсчётах оказывается, что платить 12000 рублей каждый месяц выгоднее, чем 8000 рублей. В последнем случае банк получит меньше процентов в силу короткого срока ипотечного кредитования. Стоит внимательно считать и читать, думать и анализировать, и только после этого ставить свою подпись на документе. Поступая иначе, Вы можете быть раскручены сотрудником банка на хорошие проценты.
Вторая ситуация – Вы не в состоянии выплачивать кредит в силу определённых обстоятельств, и Ваша квартира находится в залоге у банка. Неприятная ситуация, но при разумном подходе из неё можно выйти с малыми потерями. На практике, если должник нарушает условия договора или не может выплатить кредит, банк может выселить заёмщика из квартиры и продать её для погашения оставшейся задолженности. Обычно банк стремится продать недвижимость в короткие сроки и по цене, которая значительно ниже рыночной стоимости подобного недвижимого имущества. Но цену банк не опустит ниже основной задолженности должника. При таком раскладе должник просто остаётся ни с чем. Как же смягчить последствия и что можно придумать в подобной ситуации? Если Вы предполагаете, что в скором времени потеряете основной источник дохода и будете не в состоянии справляться с возложенными на Вас обязанностями, то начинайте искать самостоятельно покупателя на заложенное имущество. Старайтесь договориться с покупателем о действительной цене на квартиру, не опускайте планку ниже рыночной цены. Вам просто потребуется объяснить банку ситуацию и предоставить потенциального покупателя на квартиру. В таком случае, возможно, получить хоть какие-то деньги, потому что квартира продаётся по рыночной не заниженной стоимости, и Вам какое-то время удавалось ранее справляться с выплатами. Хоть что-то, но всё же получите. Согласитесь, что такой вариант лучше, чем ничего.
Вторая ситуация казалась совсем плачевной, но вовремя принятые меры способны спасти положение. В таких случаях самое главное не опускать руки и перебирать различные варианты, «из двух зол выбирать меньшее». Знать такие нюансы и выходы из них стоит заранее, до подписания договора ипотечного кредитования. Никто не может смело утверждать, что обеспечил себе стабильность на 30 лет вперёд. В такую ситуацию может попасть любой, но сможет ли из неё выйти достойно?
